Artikelen door Nihal Mansur

Is beleggen iets voor mij?

Eerst even een duidelijke disclaimer!! Beleggen doe je met geld wat je kunt missen, dat is echt een harde regel voor toekomstige beleggers. Heb je geld nodig voor een woningaankoop, verbouwing, studie, betaling van de maandelijkse lasten, etc.? En dat op een korte termijn, denk aan binnen nu en 5 jaar? Dan is beleggen niks […]

Hoe verduurzaam je om energiekosten te besparen?

Door financieel planner Nihal Vogels, van TAART by Nihal, ben ik als specialist aanwezig geweest bij het webinar over het besparen op energielasten. Met welke maatregelen je kunt besparen en verduurzamen heeft Hubert-Jan Busch (Passief Huis Specialist) besproken en ik heb verteld hoe je deze maatregelen kunt betalen. Het webinar is opgenomen en via deze link terug te kijken.

Dat de prijzen van energie (gas en stroom) door het dak gaan, is niemand ontgaan. Veel huishoudens zijn al geconfronteerd met een flink hogere energierekening of gaan dat na afloop van hun huidige energiecontract merken. En dat heeft invloed op andere wensen en doelen!

Gelukkig wordt de pijn iets verzacht door het tijdelijke prijsplafond dat de overheid heeft aangekondigd. Op de site www.berekenhet.nl kun je eenvoudig berekenen hoeveel je daardoor gaat besparen op de energierekening.

Op www.verbeterjehuis.nl kun je zien welke mogelijkheden er zijn om je eigen huis energiezuinig en duurzaam te maken. Ook staan hier veel tips, voordelen en ervaringen van anderen.

Ik vind het belangrijk te melden dat je ook zonder grote investeringen kunt bezuinigen. Daarvoor zijn vaak veranderingen in ons gedrag en gewoonten nodig. Bijvoorbeeld door deuren te sluiten, alleen de ruimtes te verwarmen waar iemand is, door de thermostaat (in de nacht) lager te zetten, de CV ketel standaard op 60 graden te zetten i.p.v. op 80 en/of door de CV op ecostand te zetten.

Verder zijn er kleine maatregelen die vaak niet meer dan € 10 kosten, zoals naden en kieren dichten, radiatorfolie gebruiken, de leidingen isoleren, een brievenbusborstel plaatsen en een tijdklok instellen. Maatregelen tot ca. € 100 zijn een slimme thermostaat aanschaffen, een radiator ventilator, waterbesparende douchekop, ledverlichting en een energiemeter.

Win daarnaast eventueel advies in bij een energie-adviseur of het lokale energieloket over het isoleren van je woning (gevel, dak, vloer en glas). Vergeet daarbij niet dat het binnenklimaat gezond moet blijven en dat er geventileerd moet worden. De volgende stap kan zijn om zelf duurzame energie op te wekken door zonnepanelen aan te schaffen. En tot slot kun je een warmtepomp (hybride of volledig) overwegen.

Bekijk ook of je recht hebt op subsidie voor het verbeteren van de woning. Ga hiervoor naar www.energiesubsidiewijzer.nl Deze site is er ook voor huurders en voor de Vereniging van Eigenaren.

Als je de uitgaven voor verduurzaming en dus het verminderen van je energieverbruik (gedeeltelijk) wil financieren met een lening, dan is het afhankelijk van het bedrag interessant om dat via de verhoging van de hypotheek en/of een alternatieve financieringsvorm te doen. Een alternatief voor een hypotheek is bijvoorbeeld de Energiebespaarlening van het Warmtefonds voor bedragen tot € 25.000 (of maximaal € 50.000 bij een Zeer Energiezuinig Pakket of maximaal € 65.000 bij Nul op de Meter)

Een ander alternatief voor een hypotheekverhoging is een consumptieve lening (persoonlijke lening). Er is een verschil in rentetarieven en bijkomende kosten, dus laat dit altijd zorgvuldig door een hypothecair planner afwegen waarna je de beslissing neemt.

Fijn om te weten is dat er zowel bij een hypotheek als de Energiebespaarlening géén maximale leeftijd is van de aanvrager. Dus deze zijn ook mogelijk voor eigenaren van 75+ die aan de overige voorwaarden voldoen.

Natuurlijk wil je weten wat de verbeteringen gaan opleveren. Dat kun je ook op diverse manieren checken. Bijvoorbeeld via:

Deze blog is geschreven door Inge Walstra, Hypotheekadviseur

 

Krijg ik energie van energieverbruik?

Ik krijg geen energie van het woordje besparen, maar ook niet van het woordje energieverbruik! Bij besparen voelt het als afstraffing. Maar als ik het inzicht en overzicht noem, dan voelt het als persoonlijke groei! Goh, what’s in a name!

Bij energieverbruik denk ik meteen aan de jaarafrekeningen van de energiemaatschappij. De rekeningen die ik steevast, digitaal naar beneden scrol om naar de bijbetaling of terugboeking te kijken. Is de bijbetaling onder de € 100,- dan ben ik ook gewoon opgelucht. Is dit herkenbaar voor jou, beste lezer?

Ik heb ook het idee, dat je een speciale energiestudie gevolgd moet hebben om de rekening te begrijpen. Ben ik de enige? Nee, natuurlijk niet! Als je naar de media kijkt, dan vallen de positieve en negatieve energieberichten over je heen. “Energie wordt duurder” “De overheid gaat voor een tegemoetkoming in de energiekosten zorgen!” Dus ik moet echt “iets” met mijn energieverbruik gaan doen! Gelukkig kun je in deze blog duurzame oplossingen voor de eigen woning vinden!

Heb jij trouwens geen eigen woning? Dan kun je nog steeds laten verduurzamen… ja, je leest het goed “laten”. Nee heb je en JA kun je krijgen, dus vraag jouw huurbaas of woningbouwvereniging, wat zij kunnen doen.

Wil je meer weten over het verduurzamen van de woning? Wil jij energie gaan krijgen van een verlaagd energieverbruik? Kijk dan hier de video terug van ons webinar “HOE VERDUURZAAM JE OM ENERGIEKOSTEN TE BESPAREN”

Wil je hier graag hulp bij?

Iemand die buiten het gezin staat en met jullie meedenkt? Maak dan gebruik van een vrijblijvende kennismaking: persoonlijk of virtueel/telefonisch.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een blog wil teruglezen, dan houden wij ons aanbevolen. Laat hier info@taartbynihal.nl jouw leesonderwerp weten!

Drie tips voor een comfortabele oude dag

Het blijft voor veel mensen een abstract begrip: pensioen. Vaak hoor ik dat mensen het associëren met oude, slecht ter been zijnde mensen die alleen nog maar achter de geraniums kunnen zitten. Niets is minder waar. Gemiddeld genomen heeft de Nederlander vanaf de pensioendatum nog heel wat jaren in goede gezondheid voor zich.

Het pensioen. Mede doordat het een abstract en niet erg aantrekkelijk begrip is, is het wel slim om na te denken over die oude dag. De beste dag om je te laten informeren en om je pensioen te verbeteren? Dat was gisteren! Balen? Nee hoor. De een-na beste dag is vandaag! Dus elke dag is weer een goed begin om hier actie op te ondernemen. Hoe sneller je het aandacht geeft, hoe meer tijd het heeft om te groeien.

Om het leuker te maken kun je pensioen beter bekijken als: de fase van financiële onafhankelijkheid. Je hebt jaren gewerkt voor je geld en dat hoeft dan niet meer. Hoe zorg je nu dat deze fase sneller aanbreekt of financieel comfortabel wordt?

Start uiterlijk vandaag met vermogen opbouwen
Een financieel fijne oude dag betekent dat je voldoende vermogen hebt om van te leven. Het is dus een kwestie van genoeg geld verzamelen voor het moment dat je stopt met werken.
Hoe eerder je hieraan begint, hoe goedkoper het is. Hoe werkt dit precies? Dit komt door het effect: rendement op rendement. Op het rendement dat je hebt gemaakt wordt wéér rendement gemaakt. En dat groeit zo door. Anders gezegd: jouw geld kan langer voor jou werken als je eerder begint. Het werkt voor je doordat het eerder gemaakte resultaat ook meegroeit met nieuwe resultaten.

Voorbeeld
Je legt €100,- in en het resultaat van het rendement is 10%. Je vermogen groeit dus met €10. De conclusie is dat je aan het einde van jaar 1 in totaal €110. hebt. In jaar 2 is het rendement opnieuw 10%. Nu is de groei echter niet €10, maar €11. Dus 10% meer dan het jaar ervoor.

Dit effect werd door Albert Einstein al omarmd. Het heet: samengesteld rendement. Einstein zei hier het volgende over: “Als je dit begrijpt, dan verdien je het ook te krijgen”. Hoe langer je geld dus heeft om te groeien, hoe gunstiger dat is. Andersom betekent het ook dat je minder in hoeft te leggen, omdat het geld voor jou gaat werken. Begin dus zo snel mogelijk. Hier geldt ook weer: hoe meer aandacht je pensioen krijgt, hoe meer ruimte het heeft om te groeien.

De overheid helpt je mee
Het kan zijn dat je een goede pensioenregeling hebt van je werkgever. Wie weet heb je geluk en legt je werkgever het maximale bedrag in. Echter, vaker is het zo dat mensen geen of een incomplete pensioeninleg hebben. Dan is er de mogelijkheid om zelf vermogen op te bouwen voor je pensioen via een lijfrente. Dit betekent dat je geld mag inleggen en dat je deze inleg mag aftrekken van je belasting. Dit betekent dat €100 inleg voor een deel wordt betaald door de Nederlandse overheid. Hoeveel je mag inleggen, hangt van je beschikbare jaarruimte af. De jaarruimte is het maximale bedrag dat je mag inleggen om je pensioen te verbeteren. Daarnaast mag je ook de ‘niet-benutte jaarruimte’ van de afgelopen jaren gebruiken. Dit heet de reserveringsruimte. Het kan dus heel interessant zijn om fiscaal vermogen op te bouwen voor later.

Maak een plan
Hoe beter je weet wat je nu hebt, wat je wilt en wanneer je dat wilt, hoe groter de kans wordt dat dit lukt. Daarom adviseer ik samen een plan te maken. Dit plan gaat over jouw levenswensen, waar we dan het geld aan koppelen. Zo zetten wij je vermogen in als middel om uiteindelijk jouw persoonlijke doelen te bereiken. De focus ligt dus niet op het vermogen zelf, maar op: wat wil je nog in je leven ervaren of hoé wil je je leven ervaren? Een voordeel van het goed in beeld hebben van je financiële situatie en je doelen, zorgt ervoor dat we zaken beter op elkaar kunnen afstemmen. Als je met pensioen gaat, kan het zijn dat je hypotheek afgelost wordt. Of misschien zijn je kinderen het huis uit. Of verwacht je een opbrengst uit een verzekering of verkoop van een bedrijf? Zo is er nog een groot aantal mogelijkheden die kunnen bijdragen aan een comfortabele oude dag. Door alles aan elkaar te verbinden zorgen we samen dat je nu prettig kunt leven, maar ook straks zonder zorgen met pensioen kunt. We zorgen dat je niet te veel belasting betaalt en dat je financieel flexibel bent wanneer dat nodig is.

Webinar “Financiële rust”.
Wil je weten hoe jouw oude dag er financieel uit kan zien? Op maandag 10 januari organiseerd NNEK i.s.m. Taart by Nihal het webinar “financiële rust”. Meld je aan via deze link.

Of wacht niet langer en plan een afspraak via info@taartbynihal.nl of telefonisch om meer te horen over jouw persoonlijke mogelijkheden. Samen bepalen wat de beste situatie voor jou is en hoe we dit zaadje kunnen planten.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.

Hoezo krijgen vrouwen minder pensioen?

Waar een man €100,- verdient, ontvangt een vrouw €60,-. Oneerlijk? In een onderzoek van het CBS las ik dat vrouwen in Nederland veel minder pensioen krijgen dan mannen. Het verschil is gemiddeld 40% en dat triggerde mij om dit blog te schrijven. Ik wil graag een steentje bijdragen aan het verkleinen van dit verschil. Hoe gelijker de inkomsten van man en vrouw worden, hoe beter dit is voor de gelijkwaardigheid én de financiële ontwikkeling van vrouwen.

Hoe kunnen we het verschil kleiner maken? 
De reden dat het pensioen lager is, komt door oude regels en gebruiken. Tot 1958 mocht een getrouwde vrouw namelijk niet werken. Het gevolg van niet werken is dat je alleen AOW opbouwt, maar geen pensioen. Toen deze regel kwam te vervallen gingen vrouwen meer werken, maar dan vooral in deeltijd. Vandaag de dag is dit over het algemeen nog steeds zo. Gemiddeld werkt een man 35 uur per week en daar tegenover staat dat een vrouw 26 uur per week werkt. Dat is per week 9 uur minder inkomen en dus een lager pensioen.

Een andere verklaring is dat vrouwen vaker werken in sectoren met lagere inkomens. Hierdoor is de ruimte om pensioen op te bouwen ook lager. En nu is ook nog eens vastgesteld dat vrouwen gemiddeld langer leven dan mannen. Dat betekent dat de pensioenuitbetaling over een langere periode uitgesmeerd moet worden, wat zorgt voor een lager bedrag per maand. Kortom: het is verklaarbaar waarom het pensioen lager is. Is het dan helemaal een verloren zaak? Gelukkig niet! Er is een aantal mogelijkheden om dit verschil kleiner te maken.

  1. Gebruik de Belastingdienst
    Als werknemer heb je de mogelijkheid pensioen op te bouwen. Dit gebeurt dan via je werkgever die een bedrag per maand voor je mag inleggen in een pensioenregeling. Vaak wordt niet het maximale bedrag opzij gezet en daarom mag je zelf extra geld inleggen. Dit extra inleggen doe je in een beleggingslijfrente. Een beetje een stoffige term, maar het is een mooie optie. Het voordeel van een beleggingslijfrente is namelijk dat de Belastingdienst meebetaalt. De Nederlandse overheid stimuleert het opbouwen van aanvullend pensioen met belastingvoordelen. Het bedrag dat je inlegt in een beleggingslijfrente mag je aftrekken van het belastbaar inkomen. Dat betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt. Daarbij is het bedrag op een beleggingslijfrente vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Klinkt ingewikkeld, maar het komt erop neer dat je daardoor minder belasting betaalt. Daar staat dan wel tegenover dat je het geld niet mag opnemen. Het geld staat ‘vast’ tot je met pensioen gaat. Neem vooral contact met mij op om te bepalen wat financieel bij jou past.
  2. Zorg voor eigen onafhankelijkheid
    De beleggingslijfrente is dus een goede mogelijkheid, maar ook een ‘gewone’ beleggingsrekening zonder fiscale voordelen is interessant. Je bouwt dan zelf vermogen op en uit deze rekening mag je wél geld opnemen. Deze soort beleggingsrekening geeft je mogelijkheden om zelf te bepalen hoeveel geld je inlegt en wanneer je het gebruikt. Dit kan dus mooi dienen als extra aanvulling op je pensioen.
  3. Meer werkuren maken
    De volgende som is gemakkelijk: meer werkuren = meer salaris = meer pensioen. We kennen in 2022 een groot tekort aan arbeidskrachten, dus is de mogelijkheid om meer te werken is vaak aanwezig. Dit kan wellicht bij je huidige werkgever of in je eigen bedrijf. Een paar uur meer werken kan al een stijging van 10% tot 20% van je inkomen en pensioen betekenen. Veel vrouwen gaan parttime werken als de kinderen geboren worden, maar als deze groter en zelfstandiger worden geeft dat misschien ruimte om meer te verdienen.

Ondanks dat Nederland het relatief (met nadruk op relatief) goed doet op het gebied van gelijkheid en participatie van vrouwen, er is nog genoeg te groeien en te ontwikkelen. Daar help ik graag bij door inzicht en advies te geven. Wacht niet langer en maak snel een afspraak via info@taartbynihal.nl of telefonisch om meer te horen over jouw persoonlijke mogelijkheden.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.

Ik wilde er gewoon niet aan, tot ik ermee aan de slag ging! 

Elke maand sta ik stil bij mijn blog onderwerpen. Ik bedenk dan de financiële onderwerpen die in een bepaalde periode kunnen spelen, bijvoorbeeld de belastingmaanden maart en april. Het is nu september en normaal gesproken ben ik al vooruit aan het denken, denkende aan de jaarafsluiting. Wat zijn nog de fiscale opties om belastingaftrek voor […]

De hypotheekmogelijkheden van de (aanstaande) pensionado.

Dit is een gastblog van Inge van Inge Walstra hypotheekadvies. In mijn geval werk ik al even samen met Inge. Ze geeft persoonlijk hypotheekadvies en behandeld iedere klant alsof ze advies aan een familielid geeft. Dat is juist de samenwerking die ik zoek, want je wil als ondernemer op langere termijn meerwaarde bieden.  Wat een […]

Ik heb geen familie en hoe kom ik toch van mijn geld af?

Oké oké, ik hoor je al denken: “zal ik je mijn rekeningnummer doorgeven?”. De grap kennen we allemaal, maar het is wél een reële situatie. Wat als je jouw zuurverdiende geld wel wil weggegeven, maar geen directe familie hebt of jouw familie bemiddeld genoeg is? Het kan zomaar zijn dat het contact met de familie […]

Ik wil wel schenken, maar ik wil het geld nog houden!

Veel mensen willen wel aan kinderen of familieleden schenken. Ze vinden het fijn om te zien wat er met hun vermogen gebeurt. Aan de andere kant, kan het zomaar zijn dat je niet kunt schenken. Het geld zit nog in het bedrijf of in de stenen. Wist je dat je ook artikelen kunt schenken? Denk […]

Wat moet ik doen met mijn beleggingen nu Rusland Oekraïne is binnengevallen?

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK. Het is je vast niet ontgaan dat Rusland Oekraïne is binnengevallen. De Russische president Poetin heeft inmiddels de afvallige gebieden in Oekraïne erkend en stuurt nu aan op demilitarisatie van het land. Het Westen heeft al gereageerd met sancties en er zullen nog zwaardere […]