Heb jij de balans al opgemaakt?

Het vakantieseizoen is begonnen, maar met de uitbraak van Covid-19 voelt het wat onwennig. Kun je je favoriete vakantiebestemmingen bezoeken? Wat te doen als je in Nederland wil blijven? Stel dat het allemaal meevalt en je spijt krijgt? Allemaal vragen die je doen twijfelen over je uiteindelijke keuze.

Wat je ook gaat doen, je kunt eindelijk de rust pakken om de balans op te maken. We zijn immers een halfjaar verder. Hoe staat jouw financiële plaatje ervoor?
Staat jouw woning bij een evt. financiële crisis meteen onder water? Blijft jouw inkomen op niveau (meer dan € 68.507,-)? Weet dan dat je 49,50% inkomstenbelasting betaalt. Dit is nu het moment om kosten te maken om hogere belastingaftrek te genieten. Denk hierbij aan studiekosten, inleg voor pensioengat en vooruitbetalen van hypotheekrente.

Heb je het saldo van jouw spaar- en beleggersrekening bekeken? Kom je boven het heffingsvrij vermogen van € 30.846,- per persoon? Weet dan dat je belasting gaat betalen over het meerdere, boven dat bedrag. De Belastingdienst bekijkt op 1 januari van volgend jaar wat het saldo van jouw vermogen is. Misschien is het interessant om aan de (klein)kinderen te schenken? Of om een gedeelte van de hypotheek af te lossen? (Je kunt natuurlijk ook aankopen doen, die het woon- en leefgenot vergroten!)

Met de voorbeelden die ik hierboven benoem, kan ik eindeloos doorgaan. Mijn doel is om je aan het denken te zetten. Houd de regie over de eigen financiën en vergroot jouw leefgenot. Schenk eens met de warme hand, zodat je kunt zien wat voor moois er met jouw geld gedaan wordt. Zorg dat je meer vrije tijd creëert, dat kan wanneer je niet zoveel hoeft te werken door de lage uitgaven.

Heb jij een onderneming? Gebruik nu de tijd om te beoordelen of je investeringen kunt doen. Hiermee verlaag je de winst en betaal je minder inkomstenbelasting. Bekijk ook de zakelijke kosten die je maakt. Doe jezelf zeker niet te kort! Twijfel je of heb je aanvullende vragen? Weet dat je gebruik kunt maken van de strippenkaart.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 – 203 69 80.

E-bike op de zaak

E-bike op de zaak

Velen van ons denken aan de reclames met lachende ouderen die in de polder fietsen. Blij met de omgeving, maar vooral met de e-bike (een fiets met trapondersteuning). Tegenwoordig is een dergelijke fiets niet meer weg te denken uit het straatbeeld. Studenten, ouderen, jong volwassenen, maar ook ondernemers weten dit vervoersmiddel te vinden. Waarom zou jij een e-bike op de zaak moeten zetten?

Een e-bike op de zaak zetten kan al, als je de fiets meer dan 10% zakelijk gebruikt. Dat is inclusief woon- en werkverkeer. De fiets wordt als ondernemingsvermogen gezien!

Redenen om een e-bike op de zaak te plaatsen zijn zeker fiscaal te noemen. De BTW op een nieuwe fiets is volledig aftrekbaar. Dit betekent wel dat je een bijtelling voor privégebruik moet opvoeren in de BTW aangifte (handig om dit in het vierde kwartaal te benoemen). De aanschafkosten zijn een zakelijke aftrekpost voor de inkomstenbelasting en afschrijving is voor een periode van vijf jaar. Naast dit alles heb je recht op een kleinschaligheidsaftrek (bij een aanschafprijs > € 450,-). Heb je een fiets onder de noemer “Speed pedelecs” aangekocht? Dan heb je dubbel pret, omdat deze fietsen in de milieulijst zijn opgenomen (als motorfiets). Hierdoor maak je aanspraak op de milieu-investeringsaftrek (MIA) en de milieu-investeringen (VAMIL).

De milieu-investeringsaftrek bied je de mogelijkheid de fiscale winst te verlagen. Je kunt tot 36 procent van het investeringsbedrag in mindering brengen op de fiscale winst. Met de VAMIL kun je een investering op een willekeurig moment afschrijven. Voor investeringen vanaf 2011 is de willekeurige afschrijving beperkt tot 75%. Door sneller afschrijven verminder je de fiscale winst en betaal je nog minder belasting in dat jaar. Wie houdt daar niet van!

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 – 203 69 80.

Goed financieel advies gaat over meer dan alleen geld!

Wat een algemene titel denk je waarschijnlijk. Ik doe meteen de aanname dat je financieel advies nodig hebt bij de volgende zaken:
• Hypotheek
• Pensioen
• Overlijdensrisicoverzekering

Een hypotheek heb je nodig om jouw droomwoning aan te kopen, dus hypotheek is een middel om de woning te krijgen. Sta je er ook wel eens bij stil hoe je diezelfde droomwoning kunt behouden als je niet meer gelukkig wordt van je werk? En stél dat je ineens ongeneselijk ziek wordt, wil je dan tijd met jouw gezin om mooie herinneringen te maken of de druk ervaren dat je je financiën moet doorlopen?

Een pensioen is een verzamelterm voor het inkomen wat je ontvangt, wanneer er geen verplichting meer is om te werken. Waarschijnlijk heb je een respectabele leeftijd bereikt om AOW aan te vragen of heb je besloten om daar niet langer op te wachten. We weten niet zeker of de AOW blijft bestaan, maar toch nemen we niet de regie om het huidige pensioeninkomen tegen het licht te houden en met het huidige en toekomstige uitgavenpatroon te vergelijken. Sterker nog, we zijn ondernemer(-ster), dan is pensioen zelfs iets voor later, vaak als duur bestempeld en het zakelijk vermogen er nog niet naar. Hoe langer je het echter uitstelt, hoe werkelijker het standpunt wordt.

Een overlijdensrisicoverzekering werd ooit bedacht om mensen te laten verzekeren voor het risico van overlijden. En daarmee het risico van ontbrekende hypotheekbetalingen voor de bank op te vangen. Het blijft vreemd dat deze verzekering door mensen zelf betaald moet worden, ik zie nergens een overlijdensrisicoverplichting voor een energiemaatschappij. Tuurlijk bedoel ik niet echt een overlijdensrisicoverzekering, maar wat als zo’n bedrijf failliet zou gaan. Je hebt er maandelijks aan betaald, ik wil zelfs nog blijven betalen om stroom te blijven ontvangen (we zijn daar immers enorm van afhankelijk).

Het bieden van financieel advies is niets anders dan de volgende vragen stellen: Hoe wil jij dat jouw leven eruit ziet op financieel vlak? Hoelang wil je blijven werken? Zie jij jezelf oud worden in deze woning en zoniet waar zou je dan willen wonen? Hoe wil je blijven werken, in loondienst of juist als ondernemer(-ster)? Met andere woorden: Wat vind jij belangrijk in het leven en in hoeverre is dit financieel te realiseren?

Je voelt het waarschijnlijk al, die hypotheek, pensioen, overlijdensrisicoverzekering en alle andere financiële producten, zijn middelen die hierin ingezet kunnen worden. De juiste keuze om de middelen te gebruiken maak je pas als je weet welk financieel advies bij jouw leven past!

Ben jij startend ondernemer(-ster) of loop je met het idee voor een eigen onderneming? Zorg dan voor een goede basis op het gebied van strategie en financiën. Op 4 juli geef ik samen met een mede-onderneemster de training “Je zaak op orde!”. Anderen zijn je voor gegaan en zijn zelfverzekerder in de onderneming gaan staan én voorkomen dat ze in de financiële problemen terecht komen.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 – 203 69 80.

 

Notariskosten stijgen

Notariskosten stijgen!

Een notaris heb je vaak een aantal keer in je leven nodig, namelijk bij een woningaankoop, bij een schenking of testament en bij het oprichten van een bedrijf, stichting etc. Het komt in dat geval met regelmaat voor dat je geld moet overboeken of geld ontvangt. Een notaris heeft daarvoor een speciale rekening en dat noemen ze de derdenrekening. Tot dusver niet spannend.

Door de dalende spaarrente (negatief) en de stijgende bankkosten, hebben nagenoeg alle banken besloten om die kosten bij de klant neer te leggen. In dit geval de notaris, want die heeft vaak een banksaldo van meer dan 1 miljoen. Gaat de notaris de kosten zelf betalen?
Het antwoord hierop is: Nee. De kosten worden naar de uiteindelijke klant, jij dus, verplaatst.
(Bron: Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie)

Wees hierop alert als je een waarborgsom moet storten voor de aankoop van een woning, als de schenking via de notaris moet verlopen of de erfenis bij de notaris wordt gestald en jouw verzekering via de notaris wordt verrekend met de hypotheek. Je doet er altijd goed aan om vooraf een offerte aan te vragen en specifiek naar de kosten van de negatieve rente te vragen.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 – 203 69 80.

Verhuren van je huis kan fiscale consequenties met zich meebrengen!

Verhuur van je tuinhuis, betaal je daar belasting over?

Woon je in een toeristisch gebied, dan kan het lonen om je woning te verhuren. Denk hierbij aan verhuur tijdens de eigen vakantie. Je biedt de woning aan via Airbnb, ontvangt een vergoeding en je gaat op hetzelfde moment op vakantie. Meteen ook een mooie oplossing tegen inbraak (van buitenaf) en een oppas voor het konijntje van de kinderen.

Alleen hoe werkt het als je een gedeelte van de eigen woning structureel wil verhuren? Je hebt zoiets als kamerverhuur. Kamerverhuur is het verhuren van een kamer, terwijl jij in dezelfde omgeving woont. Denk hierbij aan een student, een tijdelijke kennismigrant of een toerist. Hierbij is het voordeel dat je met meer mensen in huis woont en daardoor meer gespreksstof hebt (ideaal voor de alleenstaanden onder ons). Je hebt ook een mooie wisselwerking van verschillende culturen, met de bijbehorende gebruiken en gerechten. En niet geheel onbelangrijk, je ontvangt een extra inkomen.
Dat inkomen ziet de belastingdienst wel aan als inkomen om belasting over te heffen!

Er is uiteraard een uitzondering op de belastingheffing, namelijk verhuur je een kamer op een niet-commerciële basis (vakantiegangers) en is het verhuurbedrag minder dan € 5.506,- (2020) per jaar? Dan kun je gebruik maken van de kamerverhuurvrijstelling. Hierbij hoef je de huurinkomsten niet als inkomen op te geven. Aanvullend voordeel is dat de hypotheekrenteaftrek ook niet vervalt voor dat gedeelte van het huis. Ligt het verhuurbedrag hoger, dan verhuist een gedeelte van de eigen woning naar box 3 en betaal je vermogensbelasting naast de verminderde renteaftrek. Let op, dit geldt alleen over 70% van de huurinkomsten (verminderd met de gemaakte kosten).

Bij gemaakte kosten kun je denken aan (bron Belastingdienst):
–  gas- en elektriciteitsverbruik door de huurder
–  verhuurders service, zoals schoonmaken en wassen
–  advertenties en provisie

Heb je een tuinhuis? En verhuur je deze tijdelijk via verschillende internetsite, dan betaal je er wel inkomstenbelasting over. Best gek als je dit zo leest, want bij kamerverhuur heb je dit niet. Dat komt, omdat het voor een korte periode verhuurd wordt. Het tuinhuisje wordt, ondanks dat het los staat van het woonhuis, als onderdeel van de eigen woning gezien. Dan geldt de eerder genoemde heffing over 70% van de huurinkomsten.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 – 203 69 80.

Woning verzilveren

Waarom je woning verzilveren?

Het woordje verzilveren slaat op het geldelijk maken van een object of schuld. Verzilveren wordt op dit moment ook gebruikt om de overwaarde in de woning geldelijk te maken. Alleen waarom zou je dat doen? Daar zijn meerdere redenen voor, namelijk:

  • Je hebt vermogen nodig om de woning leeftijdsbestendig te maken. Met andere woorden, je wil gelijkvloers kunnen wonen, als je de trap niet meer op kunt.
  • Je wil de kinderen met de warme hand schenken i.p.v. met de koude hand. Dus wil je vermogen onttrekken om dit te doen en daarnaast wordt het na te laten vermogen kleiner en hoeven de kinderen minder erfbelasting te betalen.
  • Je hebt een pensioenaanvulling nodig, omdat je je uitgavenpatroon bij pensionering gelijk is gebleven of gestegen is ten opzichte van je werkende leven.

Verzilveren van de woning heb je in veel variant, denk daar bij aan:

  • Het opnemen van een hypotheekbedrag ineens.
  • Het verkopen van de woning aan vastgoedbeleggers, waarbij je levenslang en onderhoudsvrij kunt wonen.
  • Het opnemen van de overwaarde door maandelijkse uitbetaling te ontvangen.

In alle bovengenoemde situaties wordt niet de volledige overwaarde gebruikt, sterker nog er zijn veel voorwaarden aan verbonden. De woningwaarde wordt naar beneden bijgesteld, omdat de bank of vastgoedbelegger risico kan lopen (marktontwikkeling heeft immers invloed op de prijs). Er geldt vaak een leeftijdsgrens, want je moet minimaal 55 jaar zijn. Je hebt de keuze om de hypotheekrente bij te laten schrijven op de nieuwe hypotheekschuld (het bedrag wat je net verzilverd hebt) of maandelijks zelf te betalen.

Overweeg jij de overwaarde van de woning te verzilveren en wil je hier meer over weten? Schroom niet om contact op te nemen (013) 203 69 80 of info@taartbynihal.nl

Wat doe jij met jouw vakantiegeld?

Deze blog is geschreven in het daglicht waarbij de Covid-19 pandemie zijn intrede heeft gemaakt. We kunnen en mogen niet op vakantie om besmettings- en verspreidingsgevaar te verkleinen. We worden in de media dagelijks op de hoogte gehouden over de ontwikkelingen en thuis probeert iedereen op eigen wijze het gewone leven te laten doordraaien. Het is ook niet duidelijk of alle ondernemingen voldoende financiële middelen hebben, om de werknemers het vakantiegeld uit te laten betalen. Toch is het niet verkeerd om na te denken over de verschillende keuzes die je hebt.

De vraag die nu rijst: “wat doe je met vakantiegeld, als je niet weg kunt?”.
Neem je toch vrij in de vakantieperiode, om afstand te nemen van alle werkzaamheden? Vergeet dan de lokale ondernemer niet! Ga een ijsje bij de ijssalon halen, misschien is dineren buiten de deur (nog niet) mogelijk en is afhalen een goed alternatief. Ga lekker fietsen met je gezin en maak een picknicktas klaar.

Wil jij je vakantiegeld gebruiken om jouw financiële planning een boost te geven?
Laat mij je dan helpen met de volgende tips:

  • Door alle ontwikkelingen binnen de beleggingsmarkt kan het voordelig zijn om juist nu te gaan beleggen. Je koopt immers goedkoop in en in economische hoogtijdagen, kun je duur verkopen. Let op, beleg alleen met geld wat je kunt missen. Lees onze eerder geschreven artikelen over beleggen.
  • Heb je een eigen woning, dan kun je woningverbeteringen aanbrengen. Denk hierbij aan energiezuinige oplossingen. In veel situaties rendementsverhogend, omdat de energiekosten omlaag gaan.
  • Heb je een hypotheek? Kijk eens of je extra kunt aflossen en daarmee misschien je rente verlagen of de duur van de hypotheek verkorten.
  • Heb je een hypotheek met een spaarrekening of – verzekering? Kijk eens of je een extra storting kunt doen. Jouw voordeel is een lagere inleg/premie, een kortere opbouwperiode en extra rendement op jouw gestorte vermogen (dit is een product wat sinds 2013 niet meer wordt afgesloten, voor degene die het nog hebben geldt een oud rentetarief).
  • Heb je een lening? Kijk eens of je extra kunt aflossen. Hoe eerder je daarvan af bent, hoe beter.
  • Denk ook aan de (klein-)kinderen door vermogen te schenken of voor ze te sparen cq. beleggen. Lees hier hoe je (klein-)kinderen in je financiële planning kunt opnemen.

De bovengenoemde punten zijn zaken die je zelf kunt oppakken. Dit doe je door je hypotheekverstrekker te vragen, hoeveel je boetevrij mag aflossen of hoeveel je extra mag storten op de spaarrekening/-verzekering. Wil je gaan beleggen met een specifiek doel en met vermogen groter dan € 1.000,- dan is het niet verkeerd om met een adviseur te praten. Twijfel je over beleggen of weet je niet hoe je moet starten? Neem hierover contact met ons op.

Ook als ZZP’er kun je jezelf vakantiegeld uitbetalen. Je kunt een percentage van je omzet steeds apart houden om jezelf eens per jaar, privé een bedrag uit te betalen. Wil je als ondernemer een verdieping aanbrengen in de financiële planning?

Ben je net voor jezelf begonnen en zoek je een goede basis, als het om jouw financiën gaat?
Kijk eens naar de mogelijkheden die TAART by Nihal te bieden heeft.

Heb je vragen of wil je advies over jouw situatie? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel (013) 203 69 80.

Beleggen, daar moet ik nu niet aan denken! Of juist wel…

Mensen denken vaak pas aan het beleggen van het vermogen, als de buurman(-vrouw) het er over heeft. We blijven tenslotte mensen en volgen het liefst andere, voor ons bekende, mensen. Beleggen is een middel waardoor je vermogen aanzienlijk kan aangroeien, maar net zo goed kan verdampen. Het principe van beleggen is in eerste instantie simpel, want je verkoopt je beleggingen als ze aan de top staan. Je koopt nieuwe beleggingen als je er een bodemprijs voor krijgt.

 

Een op de zes Nederlanders (16%) belegt. De meeste beleggers zijn zelfbeleggers (59%) en handelen zonder advies. Daarnaast maakt 11% gebruik van de diensten van een beleggingsadviseur en 30% van een vermogensbeheerder. Dit blijkt uit de Consumentenmonitor Beleggen 2019 die de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft gepubliceerd.

 

De afgelopen kredietcrisis (2008-2011) heeft laten zien dat beleggen geen verkeerd alternatief is. Nou ja, als je op dat moment was gestart met beleggen. Jouw zuurverdiende geld beleg je niet op korte termijn. Ook niet als je binnen nu en 5 jaar een woning wil kopen, aflossen of het geld als pensioenaanvulling nodig hebt (ook hier geldt als voorbeeld een termijn van 5 jaar). Weet je van jezelf dat je het geld meer dan 5 jaar niet nodig hebt en durf jij een risico te nemen? Let op: risico dat je jouw inleg volledig kwijt kunt raken.

 

Start dan vandaag met beleggen! Je kunt al met € 1,- per dag starten (gebruik de kortingscode NIHAL42W6 en krijg € 5 beleggingstegoed extra). Download dan de app Peaks. Wil je meer dan € 1,- per dag beleggen of wil je eenmalig een bedrag inleggen? Ook dat is mogelijk. Beoordeel wel eerst of je de beleggingen uit handen wil geven of juist zelf aan het stuur wilt blijven. Lees ook het volgende artikel om bekend te raken met de verschillende vormen van beleggen.

 

Zoek jij financieel overzicht? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden! Stuur een mail naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 203 69 80.

 

Moet jij je belastingaangifte nog doen?

Moet jij jouw belastingaangifte nog doen of besteed je het liever uit? Geen probleem, je kunt nog tot 1 mei jouw belastingaangifte indienen. Door de huidige omstandigheden, veroorzaakt door het coronavirus, is het goed denkbaar dat dit niet haalbaar is voor deze datum.

Je kunt dan uitstel aanvragen, klik hier om uitstel aan te vragen. Lukt het je niet om het uitstel digitaal in te dienen, wees niet getreurd en bel de Belastingtelefoon.

Instructie Belastingtelefoon (0800 – 0543):

  • Kies voor optie 3 in het keuzemenu als je uitstel wilt voor de aangifte 2019. Toets het burgerservicenummer in van degene voor wie jij uitstel aanvraagt en sluit af met een hekje.
  • Kies optie 1 voor uitstel van de aangifte 2019. Het burgerservicenummer wordt herhaald. Bevestig dit door op 1 te toetsen.

Degene voor wie uitstel is aangevraagd krijgt een bevestigingsbrief toegestuurd. Wil jij toch de aangifte op tijd indienen, maak dan gebruik van de vier tips.

Heb je vragen? Mail deze naar of bel naar 013 – 203 69 80. 

Drie redenen om bezwaar in te dienen tegen de nieuwe WOZ!

Veel mensen ervaren een nieuwe WOZ beschikking als een vervelend iets. Het geeft immers aan, dat je weer moet gaan betalen. De WOZ wordt door de gemeente bepaald en is een vast gegeven om de gemeentelijke belasting vast te kunnen stellen. Echter geldt dat niet alleen voor de gemeente. Ook de waterschapsbelasting en de inkomstenbelasting gebruikt de WOZ als rekeneenheid. Vaak zijn dit rekeningen die jaarlijks voorbij komen.

Maar wat is een WOZ precies? WOZ staat voor Waardering Onroerende Zaken. De gemeente taxeert de woning, door deze te vergelijken met recentelijk verkochte woningen of recentelijk aangevraagde bouwvergunningen. Dit verklaart ook de stijging van de WOZ, zeker als in dezelfde straat verschillende woningen in één jaar verkocht zijn. Je kunt hier nakijken waarmee jouw woning vergeleken is.

Dus hoe hoger de WOZ, hoe hoger de bovengenoemde belastingen. Weet jij niet wat jouw WOZ is, kijk dan hier (oh, je kunt hier ook de WOZ van je buren bekijken). De inkomstenbelasting gebruikt de WOZ om een eigenwoningforfait te bepalen. Dit wil zeggen dat de Belastingdienst een percentage gebruikt om jouw woning als inkomen mee te rekenen in de aangifte inkomstenbelasting.

Bron: De Belastingdienst (2020)

Hoe hoger het eigenwoningforfait, hoe lager de hypotheekrenteaftrek. De hypotheekrenteaftrek wordt namelijk in mindering gebracht op het eigenwoningforfait. Overigens geldt dat niet alleen voor de hypotheekrenteaftrek, maar bijvoorbeeld ook voor de gemaakte kosten bij woningaankoop, verbouwing en oversluiten van de hypotheek.

Er is nog een andere situatie waarbij het vervelend kan zijn wanneer de WOZ hoger ligt dan voorgaande jaren. Dat is het geval bij overlijden. De WOZ wordt ook vaak als rekeneenheid gebruikt om de erfenis te bepalen. In zo’n situatie kan het verstandig zijn om bezwaar in te dienen en de WOZ te verlagen. Dit bezwaar dien je uiterlijk binnen 6 weken na ontvangst van de WOZ beschikking in te dienen. Hoe je bezwaar kunt indienen, lees je hier.

Toch is er een positief puntje te benoemen aan een hogere WOZ beschikking. Je kunt je hypotheekrente verlagen, omdat je woning meer waard is geworden. Lees hier verder om er meer over te weten te komen.

Heb je vragen over jouw nalatenschap, woning of hypotheek? Of wil je advies over jouw situatie? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel (013) 203 69 80.