Waarom laat jij geld liggen?

Gisteren mocht ik een kennismakingsgesprek bij nieuwe klanten voeren. Een ontzettend leuk gezin. Ze hadden zich ook goed voorbereid op ons gesprek, door een aantal vragen op papier te zetten. Als Financieel Planner juich ik dat alleen maar toe, want praten over je financiën is meestal niet makkelijk. Je wil immers niet graag horen dat je financiële zaken niet helemaal op orde zijn, omdat je dat stiekem best wel weet.

Toch vind ik het ontzettend stoer dat ze mij benaderen. En daarmee in mij het vertrouwen stellen om het financiële gesprek te voeren. Nadat ik hun persoonlijke verhaal gehoord had, kwam ik al snel tot de conclusie dat ze zoveel geld laten liggen!

De meeste ondernemingen zijn gestart vanuit een droom om van betekenis te zijn. Een onderneming starten om de administratie te doen is NOOIT de reden geweest en daar ligt een valkuil. Zo ook, om te vergeten ook voor de vent te zorgen in plaats van alleen de tent. Denk hierbij aan de risico’s die binnen een gezin kunnen ontstaan bij overlijden, ouderdom (bereiken pensioendatum), ziekte en het eindigen van de onderneming. Dus administratie is een dingetje wat niet goed wordt bijgehouden of waarin je je niet verdiept en daardoor laat je geld liggen. Hier geven wij op vrijdag 15 november aanstaande een training over: Financieel je zaak op orde.

De ondernemer (van het leuke gezin) die ik gisteren sprak, liet geld liggen omdat hij zijn auto privé rijdt en de autokosten privé betaald. Als ondernemer heb je de keuze je auto inderdaad privé te rijden en jezelf € 0,19 per zakelijk gereden kilometer te vergoeden (noteer dit duidelijk in je urenregistratie). Je zou er ook voor kunnen kiezen om de auto zakelijk te gaan rijden. Het betekent dat de auto op de balans komt te staan. Het is nu de vraag of het een lease auto wordt of een auto die meteen is afgerekend.

Een auto die je meteen afrekent heeft als voordeel dat hij in eigendom blijft. Nadeel is dat het onderhoud voor eigen rekening komt. Wie betaald de rekening? Jouw bedrijf natuurlijk en de BTW kun je in aftrek opvoeren. Daarnaast zijn er een aantal voorwaarden waar je rekening mee moet houden. Daar kan ik wel meerdere woorden aan wijden, maar ik wil je in eerste instantie bewust maken van het geld wat je laat liggen door je auto alleen privé te rijden!

Deze blog is geschreven voor alle IB ondernemers die als ZZP’er werken en vooral bezig zijn met hard werken. Dit doen ze met als doel om zoveel declarabele uren te maken als mogelijk. Dat snap ik natuurlijk maar naast een goede omzet is het belangrijk om de juiste uitgaven te vermelden. Jouw voordeel is dat de te betalen belasting lager wordt! Herken jij jezelf in bovenstaande of denk je hierbij aan een familielid of kennis? Laat hem of haar zeker contact met ons opnemen!

Heb je vragen over jouw financiële situatie? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek dat ze niet gesteld worden! Wil je ook een goede financiële planning? Stuur dan een mail of plan hier een telefonische kennismaking.

Ben jij van nature een Financieel Planner?

Als financial lees ik veel boeken over “financiële planning”. Voor degene die nu denken, wat is dat precies? Financiële planning helpt je bij het in kaart brengen van de huidige financiële situatie, waarna je de toekomst gaat plannen. Je plant welke uitgaven je in de toekomst verwacht (studie kinderen, zorgkosten, aankoop camper etc.) en welke inkomsten (pensioen, uitkering, onderneming, loondienst etc.) staan daar tegenover? Het houdt niet alleen op bij cijfertjes, omdat al jouw financiële wensen verband houden met een testament, samenlevingsovereenkomst of huwelijkse voorwaarden. Geen enkel financieel plan is hetzelfde en dat geldt ook voor de wensen die je op persoonlijk vlak hebt.

Even terug naar de boeken, want de vakantieperiode is weer voorbij. Ik lees in de vakantie meer boeken, dan buiten de vakantie om. Tja, tijd is zo’n dingetje en zeker met een jong gezin. Met een boek naast het zwembad zit er niet meer in voor mij, want de kinderen willen graag entertainment. Heel eerlijk, dat entertainment verzorg ik met alle liefde en plezier, dus lees ik de boeken later op de dag. Ik lees dan graag boeken over successtory’s, denk aan mensen die de wereld over reizen zonder financiële belemmeringen of mensen die 1/3de deel van de vraagprijs van hun droomwoning vooraf gespaard hebben. Dit zijn mensen die van nature een financiële planning hanteren.

De “dromers” (ze beginnen immers met een droom) lopen al een tijdje met een droom rond, maar durven de stap om deze in vervulling te laten gaan, niet te zetten. Ze voelen vaak de financiële kettingen aan de polsen hangen. Een flinke hypotheek, leaseauto, verschillende abonnementen, verzekeringen en een inkomen waar ze niet zonder kunnen! De eerste stap die ze zetten is vaak de uitgaven en inkomsten op een rijtje zetten en bekijken waar ze kunnen besparen. Als klanten bij mij voor een financiële planning komen, dan vraag ik ze om een huishoudboekje van minimaal 1 maand te maken. Zo heb ik als adviseur een duidelijk beeld van de uitgaven, zeker als ze denken maandelijks € 3.000,- aan huishoudelijke uitgaven nodig te hebben maar ik in het huishoudboekje lees dat ze € 4.000,- nodig hebben. Niks is zo vervelend als plannen met de verkeerde cijfers.

Het resultaat van een rondje besparen en de uitgaven/inkomsten overzichtelijk te maken is dat je droom ineens een doel wordt! Een haalbaar doel! Waar je zelf de regie over hebt. Wie wil zijn dromen nou niet uit laten komen!

Ik hoop je hiermee ook aan jouw droom te herinneren. En je daarnaast te hebben geinspeerd om je focus binnen jouw financiën te houden, maar vooral om te genieten van het realiseren van je droom!

Heb je vragen over jouw financiële situatie? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek dat ze niet gesteld worden! Wil je ook een goede financiële planning? Stuur dan een mail of plan hier een telefonische kennismaking.

 

5 tips die jou geld gaan opleveren!

Het leven wordt steeds duurder en daarmee stijgt stiekem ook jouw uitgavenpatroon. Misschien komt dat ook, omdat je meer uitjes gepland hebt staan of je bent net een ouder geworden. Er zijn genoeg momenten die je doen stilstaan bij het doorlopen van de uitgaven.

Laat mij je helpen om de eerste stappen te zetten en op een aantal zaken te besparen!
Begin in eerste instantie met een overzicht van de inkomsten en uitgaven. De meeste banken bieden een handig overzicht, die je zo kunt downloaden. De meeste betalingen doe je waarschijnlijk met je bankpas en daardoor heb je niet door wat je allemaal uitgeeft. Het klinkt heel simpel, maar dat is toch echt de basis!

Controleer welke uitgaven noodzakelijk zijn en welke incidenteel. Zet de incidentele kosten eens op een rijtje, hoeveel procent is dat van jouw totale uitgaven? Misschien schrik je wel en kom je tot de conclusie dat je dagelijkse kop koffie bij Starbucks, 25% van je dagelijkse boodschappen bevat. Natuurlijk misgun ik je zeker geen Starbucks koffie, maar als je daardoor een extra weekendje weg kunt… tja, misschien heeft dat dan toch jouw voorkeur!

Controleer of jouw uitgaven in verhouding staan tot de gemiddelde Nederlander die in dezelfde gezinssamenstelling zit. Dat bekijk je hier. Je krijgt na het beantwoorden van een aantal vragen een duidelijk overzicht. Daarnaast ontvang je extra tips van het Nibud en dat is altijd mooi meegenomen.

Gebruik apps zoals Directlease, om te weten waar je het goedkoopst kunt tanken. Of Sjoprz om de prijzen tussen verschillende supermarkten te vergelijken voor jouw wekelijkse boodschappenlijstje.
Maak een duidelijk plan voor de uitgaven! Hoeveel procent van het totale inkomen mag naar huishoudelijke uitgaven, woonlasten, sparen, vakantie etc. Het gaat om een stukje bewust worden van je eigen uitgavenpatroon en de dromen die je zelf hebt. Het zou jammer zijn als je je dromen niet kunt waarmaken, omdat je misschien wel te veel uitgeeft.

Ik ben mij ervan bewust dat de hoeveelheid tips oneindig is! In deze blog beperk ik mij tot de basis, namelijk bewustwording. Je gaat zien dat je al snel wat meer gaat besparen, dan je in eerste instantie had verwacht! Besparen op zaken zoals verzekeringspremies en hypotheeklasten kunnen hebt beste met een financieel adviseur besproken worden.

Heb je vragen over jouw financiële situatie? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek dat ze niet gesteld worden! Stuur een mail naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 203 69 80.

Erfbelasting, bah daar zit ik niet op te wachten!

Belasting voelt voor veel mensen als een verschrikkelijk iets, want je werkt enorm hard om een goed inkomen te verdienen. Het is dan altijd erg zuur als je daar een gedeelte van moet afstaan. Dit is uiteraard afhankelijk van de hoogte van het inkomen en de hoeveelheid aan aftrekposten. Dan heb ik het niet eens over het vermogen en het belang dat je binnen een bedrijf kan hebben! Het is dan ook extra zuur als er belasting betaald moet worden over een erfenis.

Ben je kind van een overleden ouder en leeft de andere ouder nog? Dan is er een grote kans, dat de langstlevende ouder de erfbelasting moet betalen. Jij mag immers jouw erfenis niet zonder meer opeisen. (Daar wijden we binnenkort een aparte blog aan). Dus je hoeft de spaarrekening nog niet te plunderen. Ben je erfgenaam en moet je de erfbelasting wel zelf betalen, dan kan je nog wel eens voor verrassingen komen te staan. Wat veel mensen niet weten is dat je een erfenis niet binnen een week na de begrafenis ontvangt. Er moet immers bewezen worden dat je erfgenaam bent.

Hoe weet je als kind dat je erfgenaam bent? Je kunt dit controleren in het testament. Dat kun je terugvinden op het Centraal Testamentenregister. Door een schriftelijke aanvraag in te dienen, met een kopie van het uittreksel uit het overlijdensregister. Zo ontvang je vaak binnen een week een reactie en weet je wie een testament heeft opgemaakt, op welke datum en bij welke notaris. Overigens is dit kosteloos op te vragen.

Ben je daadwerkelijk erfgenaam? Dan is het van belang om te toetsen of er een erfenis aanwezig is. Hoe je dat doet en welke valkuilen er zijn? Dat bespreken we graag in een persoonlijk gesprek met je. Wil je nu al weten wat je aan erfbelasting moet afdragen of zou kunnen afdragen? Volg hier het stappenplan van de Belastingdienst.

Denk goed na over het vermogen wat je wil nalaten en het vermogen wat je nu al wil verdelen. De belangrijkste vraag die je jezelf moet stellen; wat heb ik zelf aan vermogen nodig om heerlijk te blijven leven?

Elke situatie aangaande dit onderwerp is anders en behoeft in veel gevallen een uitgebreidere uitleg, daarom nodig ik je van harte uit om je vragen vrijblijvend te stellen. Wil je dat? Stuur dan een mail naar info@taartbynihal.nl met als onderwerp: “Erfbelasting, bah daar zit ik niet op te wachten!”.

Wil je vooraf geïnformeerd worden over alle fiscale, financiële en juridische wijzigingen? Schrijf je dan hier in voor ontvangst van de maandelijkse nieuwsbrief!

Rouwen en werken

Het is een vreemde titel voor een blog, maar wel de dagelijkse werkelijkheid. Veel mensen op de werkvloer hebben op de een of andere manier te maken met rouwen. Denk hierbij aan het rouwen om de relatiebreuk, het rouwen door verlies van je baan of het rouwen vanwege het verlies van je geliefde partner of kind. Dezelfde mensen zijn vaak psychisch en lichamelijk niet in staat om volledig inzetbaar op de werkvloer te verschijnen.

Rouwen
Rouwen heeft een grote invloed op jouw als mens, maar ook als werknemer. Vaak krijg je vanuit de werkgever tijd om te rouwen, maar is het nodig en hoeveel tijd heb je nodig? Ben je dan nog wel effectief inzetbaar door tijd te krijgen om het rouwen een plekje te geven? Mijn antwoord is nee, want de eerste vraag die je jezelf moet stellen is: Waarom rouw ik? De vervolgvragen zijn dan: Rouw ik vanwege het verlies en moet ik dat verlies een plekje geven? Of maak ik mij zorgen, omdat ik niet weet wie ik ben, nu ik een partner/baan verloren heb? Maak ik mij zorgen over mijn financiële toekomst? Kan ik nog in de woning blijven wonen zonder partner? Ik ben mijn baan verloren, maar loopt mijn pensioen nog door?

Wetenschap
Wetenschappelijk onderzoek (Bron: Astri Beleidsonderzoek en -advies, Leiden 2011) heeft aangetoond dat mensen langer in het rouwproces blijven zitten, omdat ze zich zorgen maken over de toekomst. Dit kan de toekomstige loopbaan zijn, maar ook de financiële onzekerheid. Werken is dan van groot belang voor het rouwproces, omdat het structuur en ritme geeft. Een positief gevolg is dat werken tot financiële stabiliteit leidt en het gevoel geeft dat je er toe doet in de maatschappij.

Financiële rust
Het is erg belangrijk om te weten hoe jouw financiële situatie eruitziet voor je in een rouwproces terecht komt. Een gewaarschuwd mens telt namelijk voor twee! Ga na bij de werkgever, wat er voor jouw geregeld is bij wijzigingen in jouw persoonlijke situatie. Bekijk dan wat de overheid vanuit de sociale zekerheid aanbiedt. Toets vervolgens deze bevindingen aan jouw financiële situatie en toekomstwensen die je hebt. Ik kan mij voorstellen dat je bij het verliezen van je partner, je niet meteen aan werken denkt. Zeker als er sprake is van een jong gezin en je de balans weer moet terugvinden. De vraag is: hoe betaal je dan de vaste lasten, als je niet meer (volledig) werkt?

Maak eerst een overzicht voor jezelf met bovenstaande opties en bekijk wat in jouw situatie op langere termijn het beste past. Twijfel jij over je keuze ten aanzien van je toekomst en wil je daar een keer duidelijk en passend advies over? Dan kun je mij bereiken via info@taartbynihal.nl of (013) 203 69 80.

Vier tips om je hypotheekrente te verlagen!

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) constateert dat de informatie over risico-opslag bij hypotheken tekortschiet. De meeste mensen weten jaren na het afsluiten van de hypotheek niet of de hypotheekrente een opslag kent. Ook weten ze vaak niet hoe ze de renteopslag tijdens de rente looptijd naar beneden kunnen bijstellen.

Hieronder geef ik je vier tips om je hypotheekrente te verlagen en om meer ruimte in je portemonnee te creëren.

Tip 1.

Begin eerst met een belletje of mailtje richting jouw financieel adviseur of hypotheekverstrekker (die maandelijks het hypotheekbedrag incl. aflossing van je rekening afschrijft). Stel duidelijk de vraag of er sprake is van een risico-opslag? Zoja, hoe hoog is de opslag en hoe laag moet de hypotheeksom worden om een lagere, of zelfs geen, opslag te hanteren?

Tip 2.

Controleer of de huidige WOZ-waarde hoger is dan de hypotheeksom. Zoja, dan kan de opslag zonder moeite worden aangepast. Zo niet, dan is het een overweging om de woning te laten taxeren. Controleer wel altijd eerst of de taxatiekosten opwegen tegen het voordeel van opslagverlaging.

Tip 3.

Als je in een speciale polis of op een speciale rekening vermogen opbouwt, om je hypotheek op een bepaald moment af te lossen (let op: dit is dus geen gewone rekening of polis, laat je hierin goed adviseren). Dan kan het opgebouwde saldo fictief verrekend worden met de uitstaande hypotheeksom. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker minder risico ervaart, omdat het geld voor de aflossing al aanwezig is.

Tip 4.

Heb je genoeg eigen vermogen en zit je ruim boven het heffingsvrij vermogen (meer dan € 30.360,- per persoon in 2019)? Dan is het zeker een overweging waard om de hypotheek voor een gedeelte af te lossen. Je betaalt immers meer rente op de hypotheek, dan dat je ontvangt op de spaarrekening. Ook hierbij is het belangrijk om je goed te laten adviseren, omdat bij elke hypotheekverstrekker andere regels gelden bij vervroegd aflossen.

Het is belangrijk om afstemming te zoeken bij een financieel adviseur/planner, als je twijfelt over jouw situatie. Zo voorkom je dat je achteraf spijt hebt van de genomen stappen!

Heb je vragen over jouw hypotheek? Of wil je advies over jouw situatie? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel (013) 203 69 80.

Wil jij op de hoogte blijven van alle financiële en wettelijke wijzigingen? Schrijf je dan nu in voor de maandelijkse nieuwsbrief van TAART by Nihal

Aflossingsblij, waarom is TAART by Nihal niet blij!

De afgelopen twee weken vliegen de artikelen/campagnes je om de oren: “200.000 woningeigenaren lopen betalingsrisico met het behoud van een aflossingsvrije hypotheek” of “10% van de twee miljoen mensen lopen een risico met hun hypotheek” of “Ga van aflossingsvrij naar aflossingsblij”!!

Als Financieel Planner/Adviseur denk ik: waarom moet je nu gaan aflossen terwijl je op termijn niet meer in het huis wil blijven wonen? Je juist kleiner wil gaan wonen en de aflossingsvrije hypotheek niet meer nodig is! Of waarom zou je de aflossingsvrije hypotheek (waarbij je alleen de hypotheekrente betaalt) moeten aanpassen naar verplichte aflossing? Vooral als je nu de maandlast goed kan betalen en op pensioendatum je deze alsnog kun aflossen. Zeker als je dan besluit met een lager pensioeninkomen, ook lagere maandlasten nodig hebt. Of al die mensen die alleen een aflossingsvrije hypotheek hebben en na aflossing nog steeds belasting betalen over de eigen woning dankzij het wegvallen van de Wet Hillen!

Ik maak mij wel zorgen over de mensen die de maandlast van een aflossingsvrije hypotheek al erg hoog vinden. Het zijn vaak dezelfde mensen die op termijn de betalingen niet meer kunnen verrichten door baanverlies, ziekte, overlijden of pensionering! Die mensen wil ik verzoeken om niet je kop in het zand te steken, maar juist actie ondernemen. Zorg ervoor dat de spreekwoordelijk “pleister snel van de huid wordt afgetrokken”. Controleer bij jouw hypotheekverstrekker of je na 30 jaar de verplichting hebt om af te lossen.

Adviseren binnen de financiële situatie wordt vanuit behoefte gedaan, om een prettig en financieel onbezorgd leven te hebben. Advies ontvang je niet, om mee te gaan in media hausse. Hiermee bedoel ik ook: beste klant, kijk wat bij je past. Wil jij weten hoe TAART by Nihal als financieel advieskantoor werkt? Neem dan contact op info@taartbynihal.nl of (013) 203 69 80.

Wat als jij een aflossingsvrije hypotheek hebt?

Veel mensen krijgen het Spaans benauwd als ze iets horen over de aflossingsvrije hypotheek. Ze weten dat deze vorm van hypotheek niet meer mogelijk is en dat ze voorlopig geen aflossing hoeven te doen. Is het werkelijk zo dat je niet hoeft af te lossen en is het zo dat je deze hypotheekvorm niet meer kan afsluiten? Laat mij jou verder informeren.

Aflossingsvrije hypotheek

Het is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd van de hypotheek niet verplicht hoeft af te lossen. Het is de duidelijkste hypotheekvorm (als het om de maandlast gaat), omdat je maandelijks alleen de rente betaalt over je uitstaande hypotheekschuld. Het kan zelfs zijn dat je pas moet aflossen als je woning verkocht wordt. In sommige situaties moet je gaan aflossen als je hypotheek al 30 jaar loopt. Kijk hierbij goed naar de hypotheekvoorwaarden en de hypotheekakte of dit ook voor jou geldt.

Crisis

Deels door de crisis is de aflossingsvrije hypotheek niet meer nieuw af te sluiten. De reden hierachter is dat veel woningen onder water stonden en mensen met een aflossingsvrije hypotheek vaak geen financiële buffer hadden om de hypotheekschuld te verlagen. Een nuance is hier wel op zijn plaats. Had je al een aflossingsvrije hypotheek, dan mag je deze deels meenemen naar een nieuwe woning. Wil je toch nog een aflossingsvrije hypotheek, dan kan je deze alleen afsluiten als box 3 lening (lees: zonder renteaftrek).

Wat kun je doen?

Neem eerst de voorwaarden van je hypotheekverstrekker door. Moet jouw hypotheek na 30 jaar afgelost moet worden? Verwacht je na 30 jaar nog in de woning te willen wonen? Heb je onvoldoende buffer om de hypotheekschuld volledig af te lossen? Als je deze vragen met ja kan beantwoorden, dan is het verstandig om eens met een adviseur in gesprek te gaan. Vaak is een eerste kennismaking kosteloos en weet je meteen wat jou te doen staat.

Twijfel jij ook over je keuze ten aanzien van je hypotheek en wil je daar een keer duidelijk en passend advies over? Dan kun je mij bereiken via info@taartbynihal.nl of 013 203 69 80.

‘Help, ik wil een huis kopen, maar de papierwinkel geeft stress….’

Stel je eens voor dat je eindelijk de stap hebt gezet, om een woning te kopen. Het is een spannende stap en daarbij ben je niet over één nacht ijs gegaan. Ineens ben je aan het onderhandelen over de prijs of je bedenkt aanpassingen aan het huis die voor jou nog praktischer zijn en daarbij rijst de vraag of je jezelf echt wel ziet wonen in het huis voor een langere tijd. En zo zijn er nog veel meer vragen die handig zijn om de aankoop van een huis te bedenken! Last but not least is er ook nog een ingewikkelde koopovereenkomst en allerlei vragen bij het vinden van een passende hypotheek.

Heb je hiervoor goede antwoorden gevonden en heb je het besluit genomen een woning te kopen? Dan is het tijd voor een feestelijk moment met taart! Echter bij de eerste hap valt jouw oog op de koopovereenkomst waarin staat dat je drie dagen bedenktijd hebt. Binnen die drie dagen mag je de koopovereenkomst kosteloos en zonder reden beëindigen. De volgende vraag dient zich aan: ‘Ga jij gebruik maken van de bedenktijd?’

Soms is het handig dat je in de aankoopperiode bij iemand te rade kunt gaan. Iemand die geen voordeel heeft bij de woning(ver-)koop of hypotheekaanvraag. Je zoekt iemand die jou in eenvoudige taal weet uit te leggen of je de koopovereenkomst kunt ondertekenen. Een persoon die jouw hypotheekaanvraag vooraf met je voorbereid, zodat je zelfverzekerd bij de hypotheekadviseur aan tafel zit. Iemand die het gehele proces kan begeleiden tot het moment van ondertekenen bij de notaris. Zoek dan niet verder, want ik heb de perfecte oplossing: Een second opinion!  

De expertise van TAART by Nihal is de koopovereenkomst met je door te nemen binnen de wettelijke bedenktijd. Daarbij bekijk ik meteen of de hypotheekaanvraag een kans van slagen heeft. Ik luister goed naar je vragen en je twijfels omtrent de financiering van je huis. Het is mijn vak om moeilijke teksten begrijpelijk te maken. Op die manier kun je met vertrouwen de woningaankoop en hypotheekaanvraag afronden. Een bijzonder financiële meevaller is dat de advieskosten via TAART by Nihal fiscaal aftrekbaar zijn!

Zou je ook zo’n advies wensen? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel (013) 203 69 80. Plan meteen een telefonisch afspraak via deze link.

Het is mijn expertise dat jij jouw woningaankoop met taart kunt vieren! Vraag je je af hoe anderen mijn dienstverlening hebben ervaren? Kijk dan op mijn linkedin pagina, bij aanbevelingen. Denk je dat iemand anders deze financiële ondersteuning op prijs stelt, stuur hem/haar dit bericht door.

Basisinkomen, klinkt als gratis geld!

Als ik aan basisinkomen denk, denk ik vooral aan het “hoe” in plaats van het “waarom”. Hoe ga je het als overheid financieren? Een logische vraag voor een financiële professional. Mensen zoals ik willen vaak de regeling achter de regeling weten. Laten we nu eens voor de verandering met het waarom beginnen. Waarom zouden we in Nederland een basisinkomen moeten invoeren?

Wat is het eigenlijk? Een bedrag dat iedereen vanaf 18 jaar, die in Nederland woont, ontvangt. Hoe hoog het bedrag zou moeten zijn is niet duidelijk, maar kan tussen de € 500,- en € 800,- liggen. De gezonde verhouding tussen werk en plezier moet wel blijven bestaan. Met andere woorden, je zou moeten werken om de vaste lasten te blijven betalen!

Het invoeren van een basisinkomen zorgt ervoor dat alle toeslagen en aftrekposten in het belastingstelsel wegvallen. Daar heb je zeker al een goede reden, want veel mensen maken aanspraak op toeslagen en weten dit niet! De eerste druk om werk te hebben, denk hierbij aan de studietijd, na de studie of als mantelzorger wordt verlaagd. Sterker nog, iedereen die een basisinkomen ontvangt, kan de focus leggen op werkplezier in plaats van noodzakelijk werk. Misschien dat jij als lezer nu ook denkt, “ als ik een basisinkomen zou hebben, dan zou ik eerder als mantelzorger aan de slag willen”. Of wat dacht je van alle innovatieve ideeën die je hebt, maar die door de werkdruk niet tot uiting kunnen komen?

Toch blijft het bij mij kriebelen, waar moet het geld vandaan komen? Nou schrik niet, maar in Nederland geven we gemiddeld genomen € 130 miljard uit aan uitkeringen, toeslagen, aftrekposten, uitvoeringskosten en studiefinancieringen. Als je die allemaal zou omzetten naar een nieuw apparaat dat het basisinkomen gaat uitkeren, dan bereik je iedereen. Alleen bereik je dan echt iedereen? Nee, want je hebt ongeveer € 160 miljard nodig om iedere Nederlander te voorzien. Een simpel rekensommetje leert dat we € 30 miljard missen. En de € 30 miljard moet uit het belastingpotje gaan komen. Tja…dat zorgt voor een probleem, want dan gaat bijvoorbeeld de erf- en vermogensbelasting omhoog. En vinden we niet, dat we daar nu al te veel voor betalen?

Zou Nederland ooit een basisinkomen (al dan niet lokaal) invoeren of blijft het bij de theorie?

Wil je meer lezen over het verlagen van de inkomstenbelasting en/of toeslagen, lees of luister hier dan verder.

Dit stuk is vanuit TAART by Nihal geschreven en is absoluut niet gedreven door politieke denkwijze, maar juist door gezonde nieuwsgierigheid. Ben je ook nieuwsgierig naar jouw financiële situatie, maar heb je daar hulp bij nodig? Bel (013) 203 60 80 of mail naar info@taartbynihal.nl