Erfbelasting, bah daar zit ik niet op te wachten!

Belasting voelt voor veel mensen als een verschrikkelijk iets, want je werkt enorm hard om een goed inkomen te verdienen. Het is dan altijd erg zuur als je daar een gedeelte van moet afstaan. Dit is uiteraard afhankelijk van de hoogte van het inkomen en de hoeveelheid aan aftrekposten. Dan heb ik het niet eens over het vermogen en het belang dat je binnen een bedrijf kan hebben! Het is dan ook extra zuur als er belasting betaald moet worden over een erfenis.

Ben je kind van een overleden ouder en leeft de andere ouder nog? Dan is er een grote kans, dat de langstlevende ouder de erfbelasting moet betalen. Jij mag immers jouw erfenis niet zonder meer opeisen. (Daar wijden we binnenkort een aparte blog aan). Dus je hoeft de spaarrekening nog niet te plunderen. Ben je erfgenaam en moet je de erfbelasting wel zelf betalen, dan kan je nog wel eens voor verrassingen komen te staan. Wat veel mensen niet weten is dat je een erfenis niet binnen een week na de begrafenis ontvangt. Er moet immers bewezen worden dat je erfgenaam bent.

Hoe weet je als kind dat je erfgenaam bent? Je kunt dit controleren in het testament. Dat kun je terugvinden op het Centraal Testamentenregister. Door een schriftelijke aanvraag in te dienen, met een kopie van het uittreksel uit het overlijdensregister. Zo ontvang je vaak binnen een week een reactie en weet je wie een testament heeft opgemaakt, op welke datum en bij welke notaris. Overigens is dit kosteloos op te vragen.

Ben je daadwerkelijk erfgenaam? Dan is het van belang om te toetsen of er een erfenis aanwezig is. Hoe je dat doet en welke valkuilen er zijn? Dat bespreken we graag in een persoonlijk gesprek met je. Wil je nu al weten wat je aan erfbelasting moet afdragen of zou kunnen afdragen? Volg hier het stappenplan van de Belastingdienst.

Denk goed na over het vermogen wat je wil nalaten en het vermogen wat je nu al wil verdelen. De belangrijkste vraag die je jezelf moet stellen; wat heb ik zelf aan vermogen nodig om heerlijk te blijven leven?

Elke situatie aangaande dit onderwerp is anders en behoeft in veel gevallen een uitgebreidere uitleg, daarom nodig ik je van harte uit om je vragen vrijblijvend te stellen. Wil je dat? Stuur dan een mail naar info@taartbynihal.nl met als onderwerp: “Erfbelasting, bah daar zit ik niet op te wachten!”.

Wil je vooraf geïnformeerd worden over alle fiscale, financiële en juridische wijzigingen? Schrijf je dan hier in voor ontvangst van de maandelijkse nieuwsbrief!

Rouwen en werken

Het is een vreemde titel voor een blog, maar wel de dagelijkse werkelijkheid. Veel mensen op de werkvloer hebben op de een of andere manier te maken met rouwen. Denk hierbij aan het rouwen om de relatiebreuk, het rouwen door verlies van je baan of het rouwen vanwege het verlies van je geliefde partner of kind. Dezelfde mensen zijn vaak psychisch en lichamelijk niet in staat om volledig inzetbaar op de werkvloer te verschijnen.

Rouwen
Rouwen heeft een grote invloed op jouw als mens, maar ook als werknemer. Vaak krijg je vanuit de werkgever tijd om te rouwen, maar is het nodig en hoeveel tijd heb je nodig? Ben je dan nog wel effectief inzetbaar door tijd te krijgen om het rouwen een plekje te geven? Mijn antwoord is nee, want de eerste vraag die je jezelf moet stellen is: Waarom rouw ik? De vervolgvragen zijn dan: Rouw ik vanwege het verlies en moet ik dat verlies een plekje geven? Of maak ik mij zorgen, omdat ik niet weet wie ik ben, nu ik een partner/baan verloren heb? Maak ik mij zorgen over mijn financiële toekomst? Kan ik nog in de woning blijven wonen zonder partner? Ik ben mijn baan verloren, maar loopt mijn pensioen nog door?

Wetenschap
Wetenschappelijk onderzoek (Bron: Astri Beleidsonderzoek en -advies, Leiden 2011) heeft aangetoond dat mensen langer in het rouwproces blijven zitten, omdat ze zich zorgen maken over de toekomst. Dit kan de toekomstige loopbaan zijn, maar ook de financiële onzekerheid. Werken is dan van groot belang voor het rouwproces, omdat het structuur en ritme geeft. Een positief gevolg is dat werken tot financiële stabiliteit leidt en het gevoel geeft dat je er toe doet in de maatschappij.

Financiële rust
Het is erg belangrijk om te weten hoe jouw financiële situatie eruitziet voor je in een rouwproces terecht komt. Een gewaarschuwd mens telt namelijk voor twee! Ga na bij de werkgever, wat er voor jouw geregeld is bij wijzigingen in jouw persoonlijke situatie. Bekijk dan wat de overheid vanuit de sociale zekerheid aanbiedt. Toets vervolgens deze bevindingen aan jouw financiële situatie en toekomstwensen die je hebt. Ik kan mij voorstellen dat je bij het verliezen van je partner, je niet meteen aan werken denkt. Zeker als er sprake is van een jong gezin en je de balans weer moet terugvinden. De vraag is: hoe betaal je dan de vaste lasten, als je niet meer (volledig) werkt?

Maak eerst een overzicht voor jezelf met bovenstaande opties en bekijk wat in jouw situatie op langere termijn het beste past. Twijfel jij over je keuze ten aanzien van je toekomst en wil je daar een keer duidelijk en passend advies over? Dan kun je mij bereiken via info@taartbynihal.nl of 048 521 10 38.

Vier tips om je hypotheekrente te verlagen!

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) constateert dat de informatie over risico-opslag bij hypotheken tekortschiet. De meeste mensen weten jaren na het afsluiten van de hypotheek niet of de hypotheekrente een opslag kent. Ook weten ze vaak niet hoe ze de renteopslag tijdens de rente looptijd naar beneden kunnen bijstellen.

Hieronder geef ik je vier tips om je hypotheekrente te verlagen en om meer ruimte in je portemonnee te creëren.

Tip 1.

Begin eerst met een belletje of mailtje richting jouw financieel adviseur of hypotheekverstrekker (die maandelijks het hypotheekbedrag incl. aflossing van je rekening afschrijft). Stel duidelijk de vraag of er sprake is van een risico-opslag? Zoja, hoe hoog is de opslag en hoe laag moet de hypotheeksom worden om een lagere, of zelfs geen, opslag te hanteren?

Tip 2.

Controleer of de huidige WOZ-waarde hoger is dan de hypotheeksom. Zoja, dan kan de opslag zonder moeite worden aangepast. Zo niet, dan is het een overweging om de woning te laten taxeren. Controleer wel altijd eerst of de taxatiekosten opwegen tegen het voordeel van opslagverlaging.

Tip 3.

Als je in een speciale polis of op een speciale rekening vermogen opbouwt, om je hypotheek op een bepaald moment af te lossen (let op: dit is dus geen gewone rekening of polis, laat je hierin goed adviseren). Dan kan het opgebouwde saldo fictief verrekend worden met de uitstaande hypotheeksom. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker minder risico ervaart, omdat het geld voor de aflossing al aanwezig is.

Tip 4.

Heb je genoeg eigen vermogen en zit je ruim boven het heffingsvrij vermogen (meer dan € 30.360,- per persoon in 2019)? Dan is het zeker een overweging waard om de hypotheek voor een gedeelte af te lossen. Je betaalt immers meer rente op de hypotheek, dan dat je ontvangt op de spaarrekening. Ook hierbij is het belangrijk om je goed te laten adviseren, omdat bij elke hypotheekverstrekker andere regels gelden bij vervroegd aflossen.

Het is belangrijk om afstemming te zoeken bij een financieel adviseur/planner, als je twijfelt over jouw situatie. Zo voorkom je dat je achteraf spijt hebt van de genomen stappen!

Heb je vragen over jouw hypotheek? Of wil je advies over jouw situatie? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel 048 521 10 38.

Wil jij op de hoogte blijven van alle financiële en wettelijke wijzigingen? Schrijf je dan nu in voor de maandelijkse nieuwsbrief van TAART by Nihal

Aflossingsblij, waarom is TAART by Nihal niet blij!

De afgelopen twee weken vliegen de artikelen/campagnes je om de oren: “200.000 woningeigenaren lopen betalingsrisico met het behoud van een aflossingsvrije hypotheek” of “10% van de twee miljoen mensen lopen een risico met hun hypotheek” of “Ga van aflossingsvrij naar aflossingsblij”!!

Als Financieel Planner/Adviseur denk ik: waarom moet je nu gaan aflossen terwijl je op termijn niet meer in het huis wil blijven wonen? Je juist kleiner wil gaan wonen en de aflossingsvrije hypotheek niet meer nodig is! Of waarom zou je de aflossingsvrije hypotheek (waarbij je alleen de hypotheekrente betaalt) moeten aanpassen naar verplichte aflossing? Vooral als je nu de maandlast goed kan betalen en op pensioendatum je deze alsnog kun aflossen. Zeker als je dan besluit met een lager pensioeninkomen, ook lagere maandlasten nodig hebt. Of al die mensen die alleen een aflossingsvrije hypotheek hebben en na aflossing nog steeds belasting betalen over de eigen woning dankzij het wegvallen van de Wet Hillen!

Ik maak mij wel zorgen over de mensen die de maandlast van een aflossingsvrije hypotheek al erg hoog vinden. Het zijn vaak dezelfde mensen die op termijn de betalingen niet meer kunnen verrichten door baanverlies, ziekte, overlijden of pensionering! Die mensen wil ik verzoeken om niet je kop in het zand te steken, maar juist actie ondernemen. Zorg ervoor dat de spreekwoordelijk “pleister snel van de huid wordt afgetrokken”. Controleer bij jouw hypotheekverstrekker of je na 30 jaar de verplichting hebt om af te lossen.

Adviseren binnen de financiële situatie wordt vanuit behoefte gedaan, om een prettig en financieel onbezorgd leven te hebben. Advies ontvang je niet, om mee te gaan in media hausse. Hiermee bedoel ik ook: beste klant, kijk wat bij je past. Wil jij weten hoe TAART by Nihal als financieel advieskantoor werkt? Neem dan contact op info@taartbynihal.nl of 048 521 10 38.

Wat als jij een aflossingsvrije hypotheek hebt?

Veel mensen krijgen het Spaans benauwd als ze iets horen over de aflossingsvrije hypotheek. Ze weten dat deze vorm van hypotheek niet meer mogelijk is en dat ze voorlopig geen aflossing hoeven te doen. Is het werkelijk zo dat je niet hoeft af te lossen en is het zo dat je deze hypotheekvorm niet meer kan afsluiten? Laat mij jou verder informeren.

Aflossingsvrije hypotheek

Het is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd van de hypotheek niet verplicht hoeft af te lossen. Het is de duidelijkste hypotheekvorm (als het om de maandlast gaat), omdat je maandelijks alleen de rente betaalt over je uitstaande hypotheekschuld. Het kan zelfs zijn dat je pas moet aflossen als je woning verkocht wordt. In sommige situaties moet je gaan aflossen als je hypotheek al 30 jaar loopt. Kijk hierbij goed naar de hypotheekvoorwaarden en de hypotheekakte of dit ook voor jou geldt.

Crisis

Deels door de crisis is de aflossingsvrije hypotheek niet meer nieuw af te sluiten. De reden hierachter is dat veel woningen onder water stonden en mensen met een aflossingsvrije hypotheek vaak geen financiële buffer hadden om de hypotheekschuld te verlagen. Een nuance is hier wel op zijn plaats. Had je al een aflossingsvrije hypotheek, dan mag je deze deels meenemen naar een nieuwe woning. Wil je toch nog een aflossingsvrije hypotheek, dan kan je deze alleen afsluiten als box 3 lening (lees: zonder renteaftrek).

Wat kun je doen?

Neem eerst de voorwaarden van je hypotheekverstrekker door. Moet jouw hypotheek na 30 jaar afgelost moet worden? Verwacht je na 30 jaar nog in de woning te willen wonen? Heb je onvoldoende buffer om de hypotheekschuld volledig af te lossen? Als je deze vragen met ja kan beantwoorden, dan is het verstandig om eens met een adviseur in gesprek te gaan. Vaak is een eerste kennismaking kosteloos en weet je meteen wat jou te doen staat.

Twijfel jij ook over je keuze ten aanzien van je hypotheek en wil je daar een keer duidelijk en passend advies over? Dan kun je mij bereiken via info@taartbynihal.nl of 048 521 10 38.

‘Help, ik wil een huis kopen, maar de papierwinkel geeft stress….’

Stel je eens voor dat je eindelijk de stap hebt gezet, om een woning te kopen. Het is een spannende stap en daarbij ben je niet over één nacht ijs gegaan. Ineens ben je aan het onderhandelen over de prijs of je bedenkt aanpassingen aan het huis die voor jou nog praktischer zijn en daarbij rijst de vraag of je jezelf echt wel ziet wonen in het huis voor een langere tijd. En zo zijn er nog veel meer vragen die handig zijn om de aankoop van een huis te bedenken! Last but not least is er ook nog een ingewikkelde koopovereenkomst en allerlei vragen bij het vinden van een passende hypotheek.

Heb je hiervoor goede antwoorden gevonden en heb je het besluit genomen een woning te kopen? Dan is het tijd voor een feestelijk moment met taart! Echter bij de eerste hap valt jouw oog op de koopovereenkomst waarin staat dat je drie dagen bedenktijd hebt. Binnen die drie dagen mag je de koopovereenkomst kosteloos en zonder reden beëindigen. De volgende vraag dient zich aan: ‘Ga jij gebruik maken van de bedenktijd?’

Soms is het handig dat je in de aankoopperiode bij iemand te rade kunt gaan. Iemand die geen voordeel heeft bij de woning(ver-)koop of hypotheekaanvraag. Je zoekt iemand die jou in eenvoudige taal weet uit te leggen of je de koopovereenkomst kunt ondertekenen. Een persoon die jouw hypotheekaanvraag vooraf met je voorbereid, zodat je zelfverzekerd bij de hypotheekadviseur aan tafel zit. Iemand die het gehele proces kan begeleiden tot het moment van ondertekenen bij de notaris. Zoek dan niet verder, want ik heb de perfecte oplossing: Een second opinion!  

De expertise van TAART by Nihal is de koopovereenkomst met je door te nemen binnen de wettelijke bedenktijd. Daarbij bekijk ik meteen of de hypotheekaanvraag een kans van slagen heeft. Ik luister goed naar je vragen en je twijfels omtrent de financiering van je huis. Het is mijn vak om moeilijke teksten begrijpelijk te maken. Op die manier kun je met vertrouwen de woningaankoop en hypotheekaanvraag afronden. Een bijzonder financiële meevaller is dat de advieskosten via TAART by Nihal fiscaal aftrekbaar zijn!

Zou je ook zo’n advies wensen? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel 048 521 10 38. Plan meteen een telefonisch afspraak via deze link.

Het is mijn expertise dat jij jouw woningaankoop met taart kunt vieren! Vraag je je af hoe anderen mijn dienstverlening hebben ervaren? Kijk dan op mijn linkedin pagina, bij aanbevelingen. Denk je dat iemand anders deze financiële ondersteuning op prijs stelt, stuur hem/haar dit bericht door.

Basisinkomen, klinkt als gratis geld!

Als ik aan basisinkomen denk, denk ik vooral aan het “hoe” in plaats van het “waarom”. Hoe ga je het als overheid financieren? Een logische vraag voor een financiële professional. Mensen zoals ik willen vaak de regeling achter de regeling weten. Laten we nu eens voor de verandering met het waarom beginnen. Waarom zouden we in Nederland een basisinkomen moeten invoeren?

Wat is het eigenlijk? Een bedrag dat iedereen vanaf 18 jaar, die in Nederland woont, ontvangt. Hoe hoog het bedrag zou moeten zijn is niet duidelijk, maar kan tussen de € 500,- en € 800,- liggen. De gezonde verhouding tussen werk en plezier moet wel blijven bestaan. Met andere woorden, je zou moeten werken om de vaste lasten te blijven betalen!

Het invoeren van een basisinkomen zorgt ervoor dat alle toeslagen en aftrekposten in het belastingstelsel wegvallen. Daar heb je zeker al een goede reden, want veel mensen maken aanspraak op toeslagen en weten dit niet! De eerste druk om werk te hebben, denk hierbij aan de studietijd, na de studie of als mantelzorger wordt verlaagd. Sterker nog, iedereen die een basisinkomen ontvangt, kan de focus leggen op werkplezier in plaats van noodzakelijk werk. Misschien dat jij als lezer nu ook denkt, “ als ik een basisinkomen zou hebben, dan zou ik eerder als mantelzorger aan de slag willen”. Of wat dacht je van alle innovatieve ideeën die je hebt, maar die door de werkdruk niet tot uiting kunnen komen?

Toch blijft het bij mij kriebelen, waar moet het geld vandaan komen? Nou schrik niet, maar in Nederland geven we gemiddeld genomen € 130 miljard uit aan uitkeringen, toeslagen, aftrekposten, uitvoeringskosten en studiefinancieringen. Als je die allemaal zou omzetten naar een nieuw apparaat dat het basisinkomen gaat uitkeren, dan bereik je iedereen. Alleen bereik je dan echt iedereen? Nee, want je hebt ongeveer € 160 miljard nodig om iedere Nederlander te voorzien. Een simpel rekensommetje leert dat we € 30 miljard missen. En de € 30 miljard moet uit het belastingpotje gaan komen. Tja…dat zorgt voor een probleem, want dan gaat bijvoorbeeld de erf- en vermogensbelasting omhoog. En vinden we niet, dat we daar nu al te veel voor betalen?

Zou Nederland ooit een basisinkomen (al dan niet lokaal) invoeren of blijft het bij de theorie?

Wil je meer lezen over het verlagen van de inkomstenbelasting en/of toeslagen, lees of luister hier dan verder.

Dit stuk is vanuit TAART by Nihal geschreven en is absoluut niet gedreven door politieke denkwijze, maar juist door gezonde nieuwsgierigheid. Ben je ook nieuwsgierig naar jouw financiële situatie, maar heb je daar hulp bij nodig? Bel 048 521 10 38 of mail naar info@taartbynihal.nl

Je zaak op orde

Wat voelt het heerlijk om het gebouw van de Kamer van Koophandel uit te lopen. Je hebt een foto van de ondertekening van alle stukken in je telefoon staan en je denkt nu aan de titel op jouw visitekaartje. Wordt het CEO, Eigenaar of Chief in Happinnes? Want happy dat je ben je! En trots op de stap die je gezet hebt, want die stap ging niet over één nacht ijs.

Je bent misschien al jaren aan het fantaseren over een eigen onderneming. Je weet precies hoe je het wil gaan doen en vooral anders dan anderen. Tja, anders had je in loondienst kunnen blijven en dat wilde je niet! Na vandaag kan het echt beginnen, denk hierbij ook aan werkruimte, een leaseauto en overige zaken. Denk je naast je enthousiasme over het bedrijf, ook aan jezelf als persoon? Hierbij help ik je graag! Concrete tips en tricks, handvatten waar je direct mee aan de slag kunt, een goede financiële basis voor je onderneming. Dát is wat ik je tijdens onze Summerschoolbijeenkomst leer, zodat jij vol enthousiasme verder kunt bouwen.

Natuurlijk was het spannend om de stap te zetten, omdat het maandelijkse inkomen weg valt. Daarmee misschien ook de financiële zekerheid binnen het gezin, maar dat hebben jullie goed besproken! Is dat echt zo?

Hoe goed is het daadwerkelijk besproken, vraag ik mijzelf af? Weet jouw partner dat bij jouw overlijden er geen nabestaandenvoorziening aanwezig is? Natuurlijk weet ik dat het op jouw lijstje staat om te regelen. Maar na drie jaar ondernemen? De kans is groot dat hetzelfde lijstje dan in de prullenbak beland is. Want tja, de zaken gaan toch goed! Je verwacht de stijgende lijn in je omzet aan te houden en misschien heb je zelfs al mensen in dienst. Vraag jij jezelf dan nog af hoe het met de financiële toekomst van je gezin gaat? Neem je jouw partner mee in de financiële cijfers van de onderneming?

Ik schrijf deze blog, zodat het lijstje niet in de prullenbak belandt en jij er eerder werk van maakt. Ik hoop je daarnaast te hebben geinspeerd om je focus binnen de onderneming te hebben, maar vergeet vooral ook niet die daarbuiten!

Heb je vragen over jouw financiële situatie? Voor nu óf de toekomst? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden.
Of meld je aan voor onze Summerschool. In augustus geven we een bijeenkomst in één ochtend. Waarbij we je concrete tips & tricks geven om de financiën van jouw onderneming een goede basis te geven.

Beleggen: waarom wel of niet?

Op dit moment is de spaarrente laag, terwijl de beleggingsmarkt redelijk goede rendementen biedt. En natuurlijk is de bitcoin met regelmaat in het nieuws. Tijdens een adviesgesprek komt dan ook regelmatig de vraag voorbij: moet ik wel of niet beleggen? In deze blog de belangrijkste voors en tegens op een rij.

Sparen
Sparen biedt een bepaalde zekerheid: het geld verdampt niet door risicovolle investeringen. Het vermogen staat op een spaarrekening en daar wordt jaarlijks een (tegenwoordig wel heel) bescheiden rente op gestort. Door de inflatie wordt de waarde minder, maar die voel je nu niet direct in de portemonnee. Heb je een vermogen dat op 1 januari van het voorgaande jaar hoger is dan € 30.000 euro of € 60.000,- (als het fiscaal partners betreft) ? Dan betaal je daar jaarlijks belasting over in box 3.

Beleggen
Met beleggen kun je meer verdienen dan dan sparen. Je loopt meer risico en dat kan zich terugvertalen in meer rendement. Maar je moet weten wat je doet. Les één: zorg dat je de beleggingsmarkt begrijpt en weet wat het aangeboden product inhoudt. Les twee: koop bij een daling goedkoop in en verkoop bij een stijging. Als je niet structureel wil beleggen heb je soms een lange adem nodig. Er zijn verschillende beleggingsvormen, onderzoek of deze bij je passen.

Andere vormen
Naast beleggen en sparen heb je de mogelijkheid om af te lossen op je hypotheek (je betaalt immers meer aan hypotheekrente dan je ontvangt op de spaarrekening). Ook kun je investeren in bedrijven, personen of je kunt een (vakantie-)woning aankopen voor verhuur. Met een beetje creativiteit en goed advies kun je heel goed uitzoeken welke vorm het beste bij je past.

Let in alle varianten goed op of de beleggingsinstantie onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en ingeschreven staat bij de Dutch Securities Institute (DSI) voor deskundigheid en regelgeving. Een hoog voorgesteld rendement in het vooruitzicht betekent vaak ook een hoog genomen risico.

Twijfel je over hoe je het meeste rendement uit je vermogen kan halen? En wil je daar een keer duidelijk en passend advies over? Neem dan contact met me op via info@taartbynihal.nl of 048 521 10 38.

Het heft in eigen hand houden!

Sinds het derde kwartaal van vorig jaar zijn er 41% meer levenstestamenten opgemaakt bij de notaris (Bron: www.knb.nl). Een levenstestament laat je opmaken als je niet meer in staat bent je eigen zaken te regelen. Denk hierbij aan dementie, een verkeersongeval (met een coma tot gevolg) of andere lichamelijke beperkingen.

In het levenstestament geef je aan wie er op het gebied van bijvoorbeeld financiën en gezondheid, jouw belangen mag behartigen. Denk hierbij aan het bijhouden van de beleggingsportefeuille, aankoop van een andere woning of zelfs de beslissingen ten aanzien van de gezondheid.

Met een levenstestament houd je het heft in eigen hand. Heb je deze nog niet eerder laten opmaken, dan spreekt het recht. De rechter bepaalt wie als gevolmachtigde, (een bewindvoerder, een mentor, een curator) in jouw belang mag handelen.

Heb je er wel eens over nagedacht wie er in jouw belang mag handelen? Weet jij welke handelingen er verricht mogen worden, als je niet volledig bij kennis bent? Hoe fijn is het als al dit soort zaken vooraf op papier zijn vastgelegd? Zou het niet prettig zijn als de gevolmachtigde een onafhankelijke adviseur heeft, die over de schouder meekijkt? Die vooraf toets of de belangen goed worden afgewogen.

Wil je meer weten? Of wil je advies over jouw situatie? Neem dan contact op info@taartbynihal.nl of 048 521 10 38.

Wil jij op de hoogte blijven van alle financiële en wettelijke wijzigingen? Schrijf je dan nu in voor de maandelijkse nieuwsbrief van TAART by Nihal.