Notariskosten stijgen

Notariskosten stijgen!

/in /door

Een notaris heb je vaak een aantal keer in je leven nodig, namelijk bij een woningaankoop, bij een schenking of testament en bij het oprichten van een bedrijf, stichting etc. Het komt in dat geval met regelmaat voor dat je geld moet overboeken of geld ontvangt. Een notaris heeft daarvoor een speciale rekening en dat noemen ze de derdenrekening. Tot dusver niet spannend.

Door de dalende spaarrente (negatief) en de stijgende bankkosten, hebben nagenoeg alle banken besloten om die kosten bij de klant neer te leggen. In dit geval de notaris, want die heeft vaak een banksaldo van meer dan 1 miljoen. Gaat de notaris de kosten zelf betalen?
Het antwoord hierop is: Nee. De kosten worden naar de uiteindelijke klant, jij dus, verplaatst.
(Bron: Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie)

Wees hierop alert als je een waarborgsom moet storten voor de aankoop van een woning, als de schenking via de notaris moet verlopen of de erfenis bij de notaris wordt gestald en jouw verzekering via de notaris wordt verrekend met de hypotheek. Je doet er altijd goed aan om vooraf een offerte aan te vragen en specifiek naar de kosten van de negatieve rente te vragen.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 048 521 10 38.

Verhuren van je huis kan fiscale consequenties met zich meebrengen!

Verhuur van je tuinhuis, betaal je daar belasting over?

/in /door

Woon je in een toeristisch gebied, dan kan het lonen om je woning te verhuren. Denk hierbij aan verhuur tijdens de eigen vakantie. Je biedt de woning aan via Airbnb, ontvangt een vergoeding en je gaat op hetzelfde moment op vakantie. Meteen ook een mooie oplossing tegen inbraak (van buitenaf) en een oppas voor het konijntje van de kinderen.

Alleen hoe werkt het als je een gedeelte van de eigen woning structureel wil verhuren? Je hebt zoiets als kamerverhuur. Kamerverhuur is het verhuren van een kamer, terwijl jij in dezelfde omgeving woont. Denk hierbij aan een student, een tijdelijke kennismigrant of een toerist. Hierbij is het voordeel dat je met meer mensen in huis woont en daardoor meer gespreksstof hebt (ideaal voor de alleenstaanden onder ons). Je hebt ook een mooie wisselwerking van verschillende culturen, met de bijbehorende gebruiken en gerechten. En niet geheel onbelangrijk, je ontvangt een extra inkomen.
Dat inkomen ziet de belastingdienst wel aan als inkomen om belasting over te heffen!

Er is uiteraard een uitzondering op de belastingheffing, namelijk verhuur je een kamer op een niet-commerciële basis (vakantiegangers) en is het verhuurbedrag minder dan € 5.506,- (2020) per jaar? Dan kun je gebruik maken van de kamerverhuurvrijstelling. Hierbij hoef je de huurinkomsten niet als inkomen op te geven. Aanvullend voordeel is dat de hypotheekrenteaftrek ook niet vervalt voor dat gedeelte van het huis. Ligt het verhuurbedrag hoger, dan verhuist een gedeelte van de eigen woning naar box 3 en betaal je vermogensbelasting naast de verminderde renteaftrek. Let op, dit geldt alleen over 70% van de huurinkomsten (verminderd met de gemaakte kosten).

Bij gemaakte kosten kun je denken aan (bron Belastingdienst):
–  gas- en elektriciteitsverbruik door de huurder
–  verhuurders service, zoals schoonmaken en wassen
–  advertenties en provisie

Heb je een tuinhuis? En verhuur je deze tijdelijk via verschillende internetsite, dan betaal je er wel inkomstenbelasting over. Best gek als je dit zo leest, want bij kamerverhuur heb je dit niet. Dat komt, omdat het voor een korte periode verhuurd wordt. Het tuinhuisje wordt, ondanks dat het los staat van het woonhuis, als onderdeel van de eigen woning gezien. Dan geldt de eerder genoemde heffing over 70% van de huurinkomsten.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 048 521 10 38.

Geld laten liggen

Waarom je woning verzilveren?

/in /door

Het woordje verzilveren slaat op het geldelijk maken van een object of schuld. Verzilveren wordt op dit moment ook gebruikt om de overwaarde in de woning geldelijk te maken. Alleen waarom zou je dat doen? Daar zijn meerdere redenen voor, namelijk:

  • Je hebt vermogen nodig om de woning leeftijdsbestendig te maken. Met andere woorden, je wil gelijkvloers kunnen wonen, als je de trap niet meer op kunt.
  • Je wil de kinderen met de warme hand schenken i.p.v. met de koude hand. Dus wil je vermogen onttrekken om dit te doen en daarnaast wordt het na te laten vermogen kleiner en hoeven de kinderen minder erfbelasting te betalen.
  • Je hebt een pensioenaanvulling nodig, omdat je je uitgavenpatroon bij pensionering gelijk is gebleven of gestegen is ten opzichte van je werkende leven.

Verzilveren van de woning heb je in veel variant, denk daar bij aan:

  • Het opnemen van een hypotheekbedrag ineens.
  • Het verkopen van de woning aan vastgoedbeleggers, waarbij je levenslang en onderhoudsvrij kunt wonen.
  • Het opnemen van de overwaarde door maandelijkse uitbetaling te ontvangen.

In alle bovengenoemde situaties wordt niet de volledige overwaarde gebruikt, sterker nog er zijn veel voorwaarden aan verbonden. De woningwaarde wordt naar beneden bijgesteld, omdat de bank of vastgoedbelegger risico kan lopen (marktontwikkeling heeft immers invloed op de prijs). Er geldt vaak een leeftijdsgrens, want je moet minimaal 55 jaar zijn. Je hebt de keuze om de hypotheekrente bij te laten schrijven op de nieuwe hypotheekschuld (het bedrag wat je net verzilverd hebt) of maandelijks zelf te betalen.

Overweeg jij de overwaarde van de woning te verzilveren en wil je hier meer over weten? Schroom niet om contact op te nemen 048 521 10 38 of info@taartbynihal.nl

Wat doe jij met jouw vakantiegeld?

/in /door

Deze blog is geschreven in het daglicht waarbij de Covid-19 pandemie zijn intrede heeft gemaakt. We kunnen en mogen niet op vakantie om besmettings- en verspreidingsgevaar te verkleinen. We worden in de media dagelijks op de hoogte gehouden over de ontwikkelingen en thuis probeert iedereen op eigen wijze het gewone leven te laten doordraaien. Het is ook niet duidelijk of alle ondernemingen voldoende financiële middelen hebben, om de werknemers het vakantiegeld uit te laten betalen. Toch is het niet verkeerd om na te denken over de verschillende keuzes die je hebt.

De vraag die nu rijst: “wat doe je met vakantiegeld, als je niet weg kunt?”.
Neem je toch vrij in de vakantieperiode, om afstand te nemen van alle werkzaamheden? Vergeet dan de lokale ondernemer niet! Ga een ijsje bij de ijssalon halen, misschien is dineren buiten de deur (nog niet) mogelijk en is afhalen een goed alternatief. Ga lekker fietsen met je gezin en maak een picknicktas klaar.

Wil jij je vakantiegeld gebruiken om jouw financiële planning een boost te geven?
Laat mij je dan helpen met de volgende tips:

  • Door alle ontwikkelingen binnen de beleggingsmarkt kan het voordelig zijn om juist nu te gaan beleggen. Je koopt immers goedkoop in en in economische hoogtijdagen, kun je duur verkopen. Let op, beleg alleen met geld wat je kunt missen. Lees onze eerder geschreven artikelen over beleggen.
  • Heb je een eigen woning, dan kun je woningverbeteringen aanbrengen. Denk hierbij aan energiezuinige oplossingen. In veel situaties rendementsverhogend, omdat de energiekosten omlaag gaan.
  • Heb je een hypotheek? Kijk eens of je extra kunt aflossen en daarmee misschien je rente verlagen of de duur van de hypotheek verkorten.
  • Heb je een hypotheek met een spaarrekening of – verzekering? Kijk eens of je een extra storting kunt doen. Jouw voordeel is een lagere inleg/premie, een kortere opbouwperiode en extra rendement op jouw gestorte vermogen (dit is een product wat sinds 2013 niet meer wordt afgesloten, voor degene die het nog hebben geldt een oud rentetarief).
  • Heb je een lening? Kijk eens of je extra kunt aflossen. Hoe eerder je daarvan af bent, hoe beter.
  • Denk ook aan de (klein-)kinderen door vermogen te schenken of voor ze te sparen cq. beleggen. Lees hier hoe je (klein-)kinderen in je financiële planning kunt opnemen.

De bovengenoemde punten zijn zaken die je zelf kunt oppakken. Dit doe je door je hypotheekverstrekker te vragen, hoeveel je boetevrij mag aflossen of hoeveel je extra mag storten op de spaarrekening/-verzekering. Wil je gaan beleggen met een specifiek doel en met vermogen groter dan € 1.000,- dan is het niet verkeerd om met een adviseur te praten. Twijfel je over beleggen of weet je niet hoe je moet starten? Neem hierover contact met ons op.

Ook als ZZP’er kun je jezelf vakantiegeld uitbetalen. Je kunt een percentage van je omzet steeds apart houden om jezelf eens per jaar, privé een bedrag uit te betalen. Wil je als ondernemer een verdieping aanbrengen in de financiële planning?

Ben je net voor jezelf begonnen en zoek je een goede basis, als het om jouw financiën gaat?
Kijk eens naar de mogelijkheden die TAART by Nihal te bieden heeft.

Heb je vragen of wil je advies over jouw situatie? Neem dan contact op via info@taartbynihal.nl of bel 048 521 10 38.

Beleggen, daar moet ik nu niet aan denken! Of juist wel…

/in /door

Mensen denken vaak pas aan het beleggen van het vermogen, als de buurman(-vrouw) het er over heeft. We blijven tenslotte mensen en volgen het liefst andere, voor ons bekende, mensen. Beleggen is een middel waardoor je vermogen aanzienlijk kan aangroeien, maar net zo goed kan verdampen. Het principe van beleggen is in eerste instantie simpel, want je verkoopt je beleggingen als ze aan de top staan. Je koopt nieuwe beleggingen als je er een bodemprijs voor krijgt.

 

Een op de zes Nederlanders (16%) belegt. De meeste beleggers zijn zelfbeleggers (59%) en handelen zonder advies. Daarnaast maakt 11% gebruik van de diensten van een beleggingsadviseur en 30% van een vermogensbeheerder. Dit blijkt uit de Consumentenmonitor Beleggen 2019 die de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft gepubliceerd.

 

De afgelopen kredietcrisis (2008-2011) heeft laten zien dat beleggen geen verkeerd alternatief is. Nou ja, als je op dat moment was gestart met beleggen. Jouw zuurverdiende geld beleg je niet op korte termijn. Ook niet als je binnen nu en 5 jaar een woning wil kopen, aflossen of het geld als pensioenaanvulling nodig hebt (ook hier geldt als voorbeeld een termijn van 5 jaar). Weet je van jezelf dat je het geld meer dan 5 jaar niet nodig hebt en durf jij een risico te nemen? Let op: risico dat je jouw inleg volledig kwijt kunt raken.

 

Start dan vandaag met beleggen! Je kunt al met € 1,- per dag starten (gebruik de kortingscode NIHAL42W6 en krijg € 5 beleggingstegoed extra). Download dan de app Peaks. Wil je meer dan € 1,- per dag beleggen of wil je eenmalig een bedrag inleggen? Ook dat is mogelijk. Beoordeel wel eerst of je de beleggingen uit handen wil geven of juist zelf aan het stuur wilt blijven. Lees ook het volgende artikel om bekend te raken met de verschillende vormen van beleggen.

 

Zoek jij financieel overzicht? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden! Stuur een mail naar info@taartbynihal.nl of bel naar 048 521 10 38.

 

Moet jij je belastingaangifte nog doen?

/in /door

Moet jij jouw belastingaangifte nog doen of besteed je het liever uit? Geen probleem, je kunt nog tot 1 mei jouw belastingaangifte indienen. Door de huidige omstandigheden, veroorzaakt door het coronavirus, is het goed denkbaar dat dit niet haalbaar is voor deze datum.

Je kunt dan uitstel aanvragen, klik hier om uitstel aan te vragen. Lukt het je niet om het uitstel digitaal in te dienen, wees niet getreurd en bel de Belastingtelefoon.

Instructie Belastingtelefoon (0800 – 0543):

  • Kies voor optie 3 in het keuzemenu als je uitstel wilt voor de aangifte 2019. Toets het burgerservicenummer in van degene voor wie jij uitstel aanvraagt en sluit af met een hekje.
  • Kies optie 1 voor uitstel van de aangifte 2019. Het burgerservicenummer wordt herhaald. Bevestig dit door op 1 te toetsen.

Degene voor wie uitstel is aangevraagd krijgt een bevestigingsbrief toegestuurd. Wil jij toch de aangifte op tijd indienen, maak dan gebruik van de vier tips.

Heb je vragen? Mail deze naar of bel naar 048 521 10 38. 

Vier tips om je belastingaangifte in te vullen!

/in /door

Het is weer tijd om de aangifte in te vullen. Gelukkig kun je gebruik maken van de vooraf ingevulde belastingaangifte. De belastingdienst verzamelt alle informatie vanuit de gemeente, werkgevers, pensioeninstanties, banken etc. Dit betekent overigens niet dat je de aangifte niet moet controleren!

Ga jij zelf de aangifte invullen? Maak dan gebruik van deze vier tips:

  • Doe je huiswerk en zorg dat alle informatie klaar ligt. Denk hierbij aan je jaaropgaven, maar dat is niet alles. Kijk eens op de volgende site om de overige documenten te verzamelen!
  • Controleer je vermogen. Heb je een kapitaalverzekering, lijfrente of zakelijk vermogen, dan is dat geen vermogen waarover belasting over betaald moet worden. Bij een kapitaalverzekering of lijfrente gebeurt dit pas als het tot uitkering komt en zakelijk vermogen hoort bij de zaak.
  • Heb je vorig jaar een woning gekocht? Maak dan gebruik van dit overzicht.
  • Niet alle zorgkosten worden door de verzekeraar vergoed. Controleer via de site van de zorgverzekeraar welke kosten je zelf hebt moeten maken en controleer hier of je ze als extra aftrekpost in de aangifte kunt opnemen.

Let op: Elke extra aftrekpost die je in de aangifte kunt verwerken zorgt voor een lagere belastingaanslag! Kun je een toekomstige belastingaanslag (van het jaar 2020) niet ineens betalen? Vraag dan een voorlopige aanslag aan, zodat je het vooraf in termijnen kunt betalen.

Heb je hulp of advies nodig? Beluister dan eerst de radio-uitzendingen die TAART by Nihal voor Radio L1 heeft mogen verzorgen.
Kom je er zelf niet helemaal uit? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden! Stuur een mail naar info@taartbynihal.nl of bel naar 048 521 10 38.

 

Hoe was het pensioeninkomen ooit bedoeld?

/in /door

We kregen in 1957 te maken met de AOW, zoals we het nu kennen. Willem Drees (PVDA) vond het nodig om een Noodwet Ouderdomsvoorziening in 1947 aan het parlement aan te bieden. Het was bedoeld als inkomensverzekering voor het verlies van inkomen bij ziekte, ongeval en ouderdom. In eerste instantie was een uitkering vanaf 70 jaar bedoeld, maar uiteindelijk werd het 65 jaar.
Iedereen die in Nederland woont heeft recht op een uitkering vanuit de AOW. De leeftijd om de uitkering te ontvangen is per 2022 onderhevig aan de levensverwachting van mensen. Op het moment van schrijven is de AOW leeftijd 67 jaar (De AOW-leeftijd is definitief vastgesteld tot en met 2025).

Het AOW bedrag is € 10.932 (per 1 januari 2020) per persoon als je gehuwd bent. Ben je ongehuwd, dan is het AOW bedrag € 15.935 (per 1 januari 2020). Beide bedragen zijn bruto en inclusief vakantiegeld.

Pensioen bouw je op via de werkgever, in tegenstelling tot de AOW, die vanuit de overheid wordt opgebouwd. De meeste werknemers (ongeveer 90%) hebben een pensioenregeling. Ik kan hier nog zoveel meer over vertellen, maar zal je niet vermoeien!

Een van de belangrijkste vragen die je jezelf moet stellen is: val jij onder de eerder benoemde 90% of val jij daar buiten? Heb je meerdere werkgevers gehad, dan heb je misschien meerdere pensioenregelingen gehad. Klik op de link om dit te controleren.
Tegenwoordig bieden diverse pensioenregelingen de mogelijkheid om het pensioeninkomen op de eigen site, vaak in een grafische weergave, te bekijken en te berekenen.

Pensioeninkomen bepalen
Het valt niet mee om het pensioeninkomen te bepalen. Want hoe weet je welk inkomen je op termijn nodig hebt en wat je uitgaven op dat moment zullen zijn? Het is in dit geval praktisch om naar de huidige uitgaven en het daarbij behorende inkomen te kijken. Misschien is het om die reden makkelijker om eerst de uitgaven in beeld te krijgen.

Stel jezelf de volgende vragen:

  • Wordt de hypotheek voor of na pensioendatum afgelost?
  • Woon je in een huurwoning? Is het nog reëel om daar te blijven wonen, gezien de hoogte van de huur?
  • Blijven er twee auto’s voor de deur staan of wordt het er 1?
  • Welke hobby’s ga je vanaf het pensioeninkomen verder ontwikkelen? Wat zijn de kosten die daarmee gemoeid zijn?
  • Wat worden de vakantieplannen? Wordt het fietsen in Nederland (pas op dat kost ook geld!) of is er een voorkeur voor een cruise naar de Caraïben?

Probeer eerst overzicht te krijgen in de huidige en toekomstige uitgaven. Hiermee bepaal je de noodzaak van een pensioeninkomen.
Vergeet ook een goed gesprek met je partner niet, want jullie moeten dezelfde verwachting hebben van het totale pensioeninkomen. Het zou vervelend zijn als jouw partner vaker verre reizen wil boeken, terwijl jij juist meer tijd aan de kleinkinderen wil besteden.

Heb je hulp of advies nodig?
Kom je er zelf niet helemaal uit? Heb je je pensioeninkomen duidelijk in beeld, maar weet je niet welke stap of financieel product daar tegenover staat? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden! Stuur een mail naar info@taartbynihal.nl of bel naar 048 521 10 38.

nalatenschapsplanning

Wanneer krijg jij jouw erfenis?

/in /door

Een veel gehoorde uitspraak: “de een zijn dood, de ander zijn brood” of “liever met een warme hand”. Dit zijn uitspraken die vaak om de hoek komen kijk na een uitvaart. Zeker als je erfgenaam bent en weet dat er een erfenis aanwezig is. Kun jij jouw erfenis opeisen? Nee, dat kan alleen als er geen langstlevende partner aanwezig is. Of heb je nog andere opties? 

 

Als er wel een langstlevende partner aanwezig is (laten we haar Marieke noemen) en de overleden persoon in zijn testament vermeld heeft staan dat deze partner de gehele nalatenschap ontvangt. Dan heb je als kind (en wellicht erfgenaam) een vordering richting Marieke. Dat wil zeggen dat je moet wachten tot Marieke is overleden en dan pas jouw erfdeel mag ontvangen. Dit noemen ze ook wel de wettelijke verdeling of het langstlevend testament. En dan moet er natuurlijk nog een erfenis zijn, want Marieke mag het geld gewoon uitgeven. Sterker nog, je kunt haar niet tegenhouden als ze als 70-jarige een Ferrari gaat kopen. Het wordt een ander verhaal als Marieke een Ferrari koopt, omdat zij dit onder dwang doet of niet zelfstandig kan handelen. 

 

Zelfstandig handelen is een van de redenen om als erfgenaam je erfenis op te eisen. Je zou moeten bewijzen dat Marieke niet meer bij volle verstand handelt. Daarnaast kan Marieke gaan hertrouwen. Stel je eens voor dat er hertrouwd wordt met een jonger persoon (laten we haar Lieke noemen). Bij overlijden van Marieke gaat de volledige nalatenschap naar Lieke. Dan zou Lieke ook naar eigen wensen de nalatenschap (het vermogen) mogen uitgeven om haar huishoudelijke uitgaven te bekostigen. Verschrikkelijke situatie voor een erfgenaam die zijn erfdeel graag in handen wil hebben!! 

 

Je kunt als erfgenaam hier een stokje voor steken, door jouw rechten als erfgenaam in te zetten. Dat noemen ze wilsrechten. Je kunt jouw erfenis in goederen (bijvoorbeeld: schilderijen, sieraden of geld) opeisen. Los van de wilsrechten kun je de erfenis ook in de volgende situaties opeisen: bij het overlijden van Marieke, als Marieke failliet gaat of in de schuldsanering terecht komt. 

 

Deze blog is geschreven voor alle erfgenamen of mensen die toekomstig erfgenaam zijn en waarbij de ouders (als voorbeeld genomen) een langstlevend testament hebben. Of juist geen testament en uitgaan van de wettelijke verdeling. Hier is een algemene situatie uitgelicht en kan bij iedereen anders zijn. Voorkom dat een erfenis voor ruzie binnen het gezin gaat zorgen! 

 

Heb je als persoon vragen over jouw financiële situatie? Voor nu óf de toekomst? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden. Je kan bellen naar 048 521 10 38 of mailen naar info@taartbynihal.nl 

Hoe groeien de kinderen met een financiële planning op?

/in /door

Kinderen zijn duur! Spreekt hier een ervaringsdeskundige met twee dochters. Dat kunnen wij (als ouders) niet ontkennen, vanaf dag 1 hebben ze luiers en een schone romper nodig. Je bent misschien dagelijks aan het wassen i.p.v. 1 à 2 keer in de week. Dan hebben we het nog niet eens over de hoeveelheid kleding die je moet kopen, omdat ze zo snel groeien. Soms is het als ouder niet bij te benen om al dat soort zaken te kopen. Met de kinderbijslag, die je driemaandelijks ontvangt en ooit bedoeld was als steuntje in de rug vanuit de overheid, heb je een extra tegemoetkoming in de kosten.

Wat kost een kind gemiddeld genomen? Hier heeft het Nibud via het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) onderzoek naar gedaan en komt met de volgende conclusie: we kunnen stellen dat, voor tweeoudergezinnen, één kind gemiddeld 15% van het besteedbaar inkomen kost. Twee kinderen kosten gemiddeld 25% van het inkomen, drie kinderen 29% en vier kinderen 35%.

Als je bedenkt dat een eigen woning (hypotheeklasten, onderhoud en verzekeringen) gemiddeld genomen 30% van het besteedbaar inkomen beslaat en dat twee kinderen 25% van het besteedbaar inkomen beslaat. Tja, dan houd je nog 45% over om uit te geven aan andere zaken. Best weinig als je het zo leest.

Toch wil jij je kind een mooie toekomst bieden en het liefst zonder financiële belemmeringen. Je wil ze de vrijheid bieden om de eigen studie te kiezen en daarbij gun je ze ook de hobby’s die ze graag uitoefenen.

Maak je kinderen in eerste instantie bewust van de kosten van alle vrijheden. Een dagje Efteling kost in jouw situatie misschien wel een hele werkdag, niets is zo beeldend als je kind uitleggen dat je een dag op kantoor zit om naar de Efteling te kunnen. Zo ben jij onbewust met jouw financiële planning bezig en zijn de kinderen dat ook.

Hoe ga je dat doen? Heb je alle inkomsten en uitgaven op een rijtje?
Zoek jij financieel overzicht? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek als ze niet gesteld worden! Stuur een mail naar info@taartbynihal.nl of bel naar 048 521 10 38.