Berichten

Goed financieel advies gaat over meer dan alleen geld!

Wat een algemene titel denk je waarschijnlijk. Ik doe meteen de aanname dat je financieel advies nodig hebt bij de volgende zaken:
• Hypotheek
• Pensioen
• Overlijdensrisicoverzekering

Een hypotheek heb je nodig om jouw droomwoning aan te kopen, dus hypotheek is een middel om de woning te krijgen. Sta je er ook wel eens bij stil hoe je diezelfde droomwoning kunt behouden als je niet meer gelukkig wordt van je werk? En stél dat je ineens ongeneselijk ziek wordt, wil je dan tijd met jouw gezin om mooie herinneringen te maken of de druk ervaren dat je je financiën moet doorlopen?

Een pensioen is een verzamelterm voor het inkomen wat je ontvangt, wanneer er geen verplichting meer is om te werken. Waarschijnlijk heb je een respectabele leeftijd bereikt om AOW aan te vragen of heb je besloten om daar niet langer op te wachten. We weten niet zeker of de AOW blijft bestaan, maar toch nemen we niet de regie om het huidige pensioeninkomen tegen het licht te houden en met het huidige en toekomstige uitgavenpatroon te vergelijken. Sterker nog, we zijn ondernemer(-ster), dan is pensioen zelfs iets voor later, vaak als duur bestempeld en het zakelijk vermogen er nog niet naar. Hoe langer je het echter uitstelt, hoe werkelijker het standpunt wordt.

Een overlijdensrisicoverzekering werd ooit bedacht om mensen te laten verzekeren voor het risico van overlijden. En daarmee het risico van ontbrekende hypotheekbetalingen voor de bank op te vangen. Het blijft vreemd dat deze verzekering door mensen zelf betaald moet worden, ik zie nergens een overlijdensrisicoverplichting voor een energiemaatschappij. Tuurlijk bedoel ik niet echt een overlijdensrisicoverzekering, maar wat als zo’n bedrijf failliet zou gaan. Je hebt er maandelijks aan betaald, ik wil zelfs nog blijven betalen om stroom te blijven ontvangen (we zijn daar immers enorm van afhankelijk).

Het bieden van financieel advies is niets anders dan de volgende vragen stellen: Hoe wil jij dat jouw leven eruit ziet op financieel vlak? Hoelang wil je blijven werken? Zie jij jezelf oud worden in deze woning en zoniet waar zou je dan willen wonen? Hoe wil je blijven werken, in loondienst of juist als ondernemer(-ster)? Met andere woorden: Wat vind jij belangrijk in het leven en in hoeverre is dit financieel te realiseren?

Je voelt het waarschijnlijk al, die hypotheek, pensioen, overlijdensrisicoverzekering en alle andere financiële producten, zijn middelen die hierin ingezet kunnen worden. De juiste keuze om de middelen te gebruiken maak je pas als je weet welk financieel advies bij jouw leven past!

Ben jij startend ondernemer(-ster) of loop je met het idee voor een eigen onderneming? Zorg dan voor een goede basis op het gebied van strategie en financiën. Op 4 juli geef ik samen met een mede-onderneemster de training “Je zaak op orde!”. Anderen zijn je voor gegaan en zijn zelfverzekerder in de onderneming gaan staan én voorkomen dat ze in de financiële problemen terecht komen.

Heb je vragen? Mail deze naar info@taartbynihal.nl of bel naar 013 – 203 69 80.

 

Ben jij van nature een Financieel Planner?

Als financial lees ik veel boeken over “financiële planning”. Voor degene die nu denken, wat is dat precies? Financiële planning helpt je bij het in kaart brengen van de huidige financiële situatie, waarna je de toekomst gaat plannen. Je plant welke uitgaven je in de toekomst verwacht (studie kinderen, zorgkosten, aankoop camper etc.) en welke inkomsten (pensioen, uitkering, onderneming, loondienst etc.) staan daar tegenover? Het houdt niet alleen op bij cijfertjes, omdat al jouw financiële wensen verband houden met een testament, samenlevingsovereenkomst of huwelijkse voorwaarden. Geen enkel financieel plan is hetzelfde en dat geldt ook voor de wensen die je op persoonlijk vlak hebt.

Even terug naar de boeken, want de vakantieperiode is weer voorbij. Ik lees in de vakantie meer boeken, dan buiten de vakantie om. Tja, tijd is zo’n dingetje en zeker met een jong gezin. Met een boek naast het zwembad zit er niet meer in voor mij, want de kinderen willen graag entertainment. Heel eerlijk, dat entertainment verzorg ik met alle liefde en plezier, dus lees ik de boeken later op de dag. Ik lees dan graag boeken over successtory’s, denk aan mensen die de wereld over reizen zonder financiële belemmeringen of mensen die 1/3de deel van de vraagprijs van hun droomwoning vooraf gespaard hebben. Dit zijn mensen die van nature een financiële planning hanteren.

De “dromers” (ze beginnen immers met een droom) lopen al een tijdje met een droom rond, maar durven de stap om deze in vervulling te laten gaan, niet te zetten. Ze voelen vaak de financiële kettingen aan de polsen hangen. Een flinke hypotheek, leaseauto, verschillende abonnementen, verzekeringen en een inkomen waar ze niet zonder kunnen! De eerste stap die ze zetten is vaak de uitgaven en inkomsten op een rijtje zetten en bekijken waar ze kunnen besparen. Als klanten bij mij voor een financiële planning komen, dan vraag ik ze om een huishoudboekje van minimaal 1 maand te maken. Zo heb ik als adviseur een duidelijk beeld van de uitgaven, zeker als ze denken maandelijks € 3.000,- aan huishoudelijke uitgaven nodig te hebben maar ik in het huishoudboekje lees dat ze € 4.000,- nodig hebben. Niks is zo vervelend als plannen met de verkeerde cijfers.

Het resultaat van een rondje besparen en de uitgaven/inkomsten overzichtelijk te maken is dat je droom ineens een doel wordt! Een haalbaar doel! Waar je zelf de regie over hebt. Wie wil zijn dromen nou niet uit laten komen!

Ik hoop je hiermee ook aan jouw droom te herinneren. En je daarnaast te hebben geinspeerd om je focus binnen jouw financiën te houden, maar vooral om te genieten van het realiseren van je droom!

Heb je vragen over jouw financiële situatie? Schroom dan niet om vrijblijvend contact op te nemen. Geen vraag is te gek, het is alleen gek dat ze niet gesteld worden! Wil je ook een goede financiële planning? Stuur dan een mail of plan hier een telefonische kennismaking.

 

Portfolio Items